Connaissez-vous les répercussions d’une récession? Voici quels pourraient être les effets sur votre épargne et des solutions pour garder vos finances sur la bonne voie.

Après avoir entendu parler toute l’année de :

• montée de l’inflation,
• de hausse des taux d’intérêt,
• de stagflation et
• de volatilité du marché boursier, il n’est pas étonnant qu’on craigne une récession au pays.

Les gens sont inquiets et avec raison. L’enquête sur les attentes des consommateurs au Canada — Deuxième trimestre de 2022, 4 juillet 2022 de la Banque du Canada donne un aperçu peu reluisant de 2023 :

• La majorité des répondants s’attendent à vivre une récession dans la prochaine année.
• Les Canadiens limitent leurs dépenses (surtout celles liées aux loisirs) à cause de l’inflation.
• La plupart ne s’attendent pas à ce que leur salaire compense pour l’inflation récente.

Vous demandez-vous quelles répercussions une récession potentielle (même faible) pourrait avoir sur vos finances? Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre et comment planifier un avenir plus radieux

Qu’est-ce qu’une récession?

Les économistes utilisent diverses méthodes pour déterminer si nous sommes en récession. La plus courante est la mesure de l’activité économique, qui vérifie si le produit intérieur brut (PIB)* s’est replié durant :

• six mois; ou
• deux trimestres consécutifs.

Les récessions entraînent une hausse du taux de chômage. Les pertes d’emplois riment avec une perte de revenu et une diminution des dépenses. La croissance des entreprises ralentit, ou devient même négative dans certains cas.

Qu’est-ce qui cause une récession?

Plusieurs facteurs peuvent contribuer au déclin du PIB. Par exemple :

• Une hausse des taux d’intérêt, ce qui fait gonfler la facture des entreprises qui empruntent pour stimuler leur croissance.
• Une baisse de la confiance des consommateurs causée par des événements négatifs (comme la COVID-19). Les consommateurs sont portés à suspendre leurs dépenses.
• Une crise financière, comme une chute des cours boursiers.
• Les guerres commerciales à l’échelle mondiale.
• Une réduction des dépenses publiques.
• Une perturbation soudaine de l’offre ou de la demande des produits de base comme le pétrole, ce qui risque de faire exploser les prix.

Récession et dépression économique : quelle est la différence?

Une dépression est une forme grave de crise économique et dure beaucoup plus longtemps qu’une récession. Elle entraîne une baisse des dépenses des consommateurs et s’accompagne des conséquences suivantes (en comparaison d’une récession) :

• Un taux de chômage plus élevé.
• Une baisse beaucoup plus importante de la production industrielle.
• Un nombre supérieur d’entreprises faisant faillite).

Les récessions durent en moyenne 11 mois, tandis qu’une dépression peut perdurer plusieurs années. Par exemple, la Grande Dépression de 1929 a duré trois ans et demi. La crise de 2008 a duré 18 mois.

À quoi devez-vous vous attendre?

Une récession peut toucher tout le monde, les riches comme les pauvres. Vous avez peut-être perdu votre emploi en raison de la COVID-19. Ou votre revenu a baissé à cause de l’inflation. Et le ralentissement des marchés financiers peut avoir eu des répercussions sur vos placements.

Pour bien des gens, il peut être difficile de payer ses factures ou de mettre de l’argent de côté. Certains risquent de s’endetter pour effectuer les paiements nécessaires.

Rappelez-vous que les récessions sont généralement de courte durée. L’économie finit toujours par se rétablir.

Garder ses finances sur la bonne voie durant une récession

Nul n’échappe aux effets d’une récession, mais vous pouvez tout de même protéger vos finances. Voici quelques conseils pour vous aider à traverser la tempête :

1. Utiliser un fonds d’urgence plutôt que les services de crédit

Les urgences financières frappent souvent sans prévenir. Vous pouvez vous y préparer en constituant un fonds d’urgence pour les périodes difficiles.

Avez-vous un fonds d’urgence pour couvrir certains frais courants? Si c’est le cas, n’hésitez pas à y recourir pour pallier une baisse de revenu temporaire. Cette solution est beaucoup plus intéressante qu’une carte de crédit à taux d’intérêt élevé. Vous ne risquez pas de vous endetter davantage. L’argent que vous retirez de votre fonds d’urgence peut être remboursé quand bon vous semble.

Vous n’avez pas de fonds d’urgence? Il n’est pas trop tard pour en bâtir un en quelques étapes simples. Commencez par faire un examen réaliste de vos dépenses. Déterminez combien vous pouvez mettre de côté. Même si ce n’est que 5 ou 10 $ par semaine, c’est un bon début! Choisissez un montant fixe qui vous convient. Automatisez un transfert automatique de votre compte-chèques à un compte épargne chaque semaine ou chaque mois. Augmentez le montant chaque fois que vous le pouvez.

2. Prévoir un budget ou évaluer son budget actuel

La création d’un budget est un excellent moyen :

• de voir où va votre argent;
• de vous assurer qu’il est bien géré.

Si vous avez déjà fait votre budget, prenez le temps d’examiner vos dépenses.

Commencez par dresser la liste de vos dépenses mensuelles, puis réfléchissez à ce dont vous avez réellement besoin. Vous pourriez par exemple vous rendre compte que vous avez des abonnements inutilisés que vous pourriez annuler. Ces nouvelles économies pourront ensuite être versées entièrement ou en partie dans votre fonds d’urgence.

Ensuite, voyez si vous pouvez reporter le paiement de certains frais courants. Plusieurs institutions financières ont proposé des mesures d’allègement à leurs clients dès le début de la pandémie. Ils pourront peut-être vous aider en cas de vents contraires pendant la récession. Ils offriront peut-être des programmes d’aide ou des options de paiements flexibles. N’hésitez pas à les appeler.

Vous avez besoin d’aide pour constituer votre budget? Communiquez avec un conseiller. Vous obtiendrez des conseils d’expert sur préparer (et respecter!) votre budget.

3. Conserver ses placements, même quand le marché boursier est à la baisse

Il est normal d’être anxieux ou pris de panique lorsque les marchés financiers s’effondrent. Vous pourriez être tenté de vendre vos placements ou d’apporter d’importants changements à votre portefeuille. Mais il vaut toujours mieux garder la tête froide et éviter de réagir impulsivement.

Si vous avez déjà un portefeuille diversifié*, il vaut mieux conserver vos placements. Il y a une bonne raison pour maintenir le cap. En règle générale, les marchés financiers tendent à rebondir après les baisses et à produire des gains supplémentaires par la suite. C’est ce qu’on a observé après la crise du SRAS en 2003, de la grippe porcine en 2009, du virus Ebola en 2014 et du virus Zika en 2016¹.

En outre, conserver vos placements vous permettra de réaliser des gains lors de la reprise des marchés. Au contraire, si vous vendez pendant la récession, vous risquez de :

• réaliser des pertes en vendant à faible prix;
• rater la chance de réaliser des gains quand les marchés se rétabliront.

4. Recherchez l’aide professionnelle d’un conseiller

Vous vous inquiétez de la récession et de ses conséquences sur votre épargne? Consulter un professionnel pourrait vous aider à réduire vos préoccupations.

Le moment est tout indiqué pour discuter avec votre conseiller. Vous en avez pas? Trouvez-en un dès maintenant. Un conseiller peut vous aider à :

• prendre des décisions financières éclairées;
• trouver des moyens de réduire votre endettement et d’épargner davantage;
• créer un plan financier solide et bâtir un portefeuille bien diversifié axé sur vos objectifs à court et long terme;
• modifier votre plan à mesure que vos besoins évoluent;
• augmenter votre résilience en période d’incertitude;
• éviter de prendre, sous le coup de l’émotion, de mauvaises décisions qui pourraient nuire à vos objectifs financiers à long terme.

¹ Centre pour le contrôle et la prévention des maladies; Organisation mondiale de la Santé; Bloomberg. Données au 4 mars 2020.

* Définition des termes :

Le produit intérieur brut (PIB) correspond à la valeur marchande totale des biens et services produits à l’intérieur d’un pays au cours d’une année.

La volatilité des marchés fait référence aux variations importantes des marchés à la hausse ou à la baisse.

Un portefeuille diversifié contient tout un éventail de placements – actions, titres à revenu fixe, produits de base – qui peuvent évoluer différemment dans une situation donnée. Certains placements peuvent gagner en valeur, tandis que d’autres en perdront. On réduit ainsi le risque global du portefeuille, car les gains réalisés sur certains placements peuvent compenser les pertes subies sur d’autres.

Information importante
Le présent article est offert uniquement à titre indicatif. Il ne donne pas de conseils particuliers d'ordre financier, fiscal, juridique ou comptable ni en matière d'assurance et de placement. Il ne constitue pas non plus une offre d'achat ou de vente de valeurs mobilières. Le contenu de cet article provient de sources jugées fiables, mais aucune garantie expresse ou implicite n'est donnée quant à son caractère opportun ou son exactitude.