Six choses que vous devez savoir

1. Désignation d'un bénéficiaire

• Contrairement à d'autres CPG, les CPG assurance permettent aux clients de désigner un bénéficiaire tant dans le cas de l'actif enregistré que de l'actif non enregistré.
• Au Québec, un CPG assurance permet de désigner un bénéficiaire pour tous les types d'enregistrement

2. Crédit d'impôt pour pension : les clients méritent une pause

• Le CPG assurance ouvre droit au crédit d'impôt pour pension. Les personnes âgées de 65 ans ou plus peuvent en faire la demande.

3. Assuris et la SADC

• Les clients sont probablement couverts par la SADC pour leurs CPG actuels, alors que pour les CPG assurance ils bénéficient de la protection d'Assuris pour les primes et les versements. Vous pouvez en apprendre davantage sur la SADC et sur Assuris aux adresses suivantes : www.cdic.ca et www.assuris.ca.

4. Protection possible contre les créanciers

• Les contrats de rente, tant dans le cas des placements enregistrés que des placements non enregistrés, pourraient être à l'abri des créanciers. Les lois fédérales régissant les faillites continuent d'offrir cette protection en cas de faillite. Toutefois, la protection n'est pas garantie. Aucune protection n'est offerte pour les autres placements non enregistrés qui ne sont pas considérés comme des contrats d'assurance-vie ou de rente.

5. L'option de rente à constitution immédiate, créer une source de revenu fiable

• À l'échéance, un CPG assurance peut facilement être transformé en une rente afin de procurer un revenu, et ce, tant en ce qui concerne les placements enregistrés que les placements non enregistrés.

6. Encaissables, juste au cas

• Les CPG assurance sont entièrement encaissables. Les clients ont accès à la totalité ou à une partie de l’argent, s’ils en ont soudainement besoin.
• N’oubliez pas que tout retrait anticipé avant la date d’échéance d’un placement peut donner lieu à un rajustement selon la valeur marchande (RVM). Pour cette raison, la valeur pourrait diminuer et devenir inférieure au montant du placement initial.

Un CPG assurance est une rente à provision cumulative. Vous pouvez demander à la Financière Sun Life de commencer les versements de rente à n’importe quel moment. À moins d’indication contraire, les versements de rente commenceront après le 100e  anniversaire du rentier.