Fini le casse-tête de Bien connaître son produit (BCP)
Offrir de la valeur à vos clients
Écoutez Oricia Smith, présidente, Gestion d’actifs PMSL inc. et vice-présidente principale, solutions de placement, Sun Life Canada, expliquer comment nous pouvons vous aider avec vos obligations de BCP.
Ce que vous nous avez dit :
65 %
des conseillers croient qu’ils doivent être modérément ou très bien préparés aux réformes axées sur le Client1
60 %
des conseillers croient que leur travail sera modérément ou très touché1
29 %
des conseillers ont dit que leur processus de recherche devra changer1
65 %
des conseillers pensent que les exigences sont raisonnables1
Quelles sont les nouvelles exigences relatives à BCP?
Les réformes axées sur le Client exigent que vous démontriez que vous possédez des connaissances approfondies sur les produits de placement que vous recommandez et que vous avez la capacité à communiquer des informations complètes à leur sujet.
Vos nouvelles obligations consistent, entre autres, en ce qui suit :
- Meilleure connaissance du produit : analyse des titres offerts aux Clients, notamment leur structure, leurs caractéristiques, les frais d’acquisition initiaux et frais courants, et l’impact de ces frais sur le rendement, et analyse des solutions comparables.
- Approbation formelle de tous les titres offerts à vos Clients.
- Évaluation constante des titres recommandés, afin de tenir compte de tout changement important dont ils peuvent avoir fait l’objet, et qui pourrait compromettre leur pertinence
Nous sommes là pour vous aider :
Idées
Éléments BCP importants pour l’analyse des produits de placement
Effectuez les changements nécessaires
Revoyez les fonds utilisés et effectuez sans tarder tout changement important.
Recherchez de l’information
sur le produit que vous recommandez aux Clients pour bien le comprendre.
Comparez
tous les fonds utilisés à diverses autres options.
Documentez
et recueillez des preuves de toutes vos recherches et analyses comparatives.
Maintenez un dossier
avec toutes vos recherches de fonds; revoyez tous vos fonds au moins une fois par année et mettez le dossier à jour.
Formation
Voici les quatre choses que vous devez avoir en tête lorsque vous rencontrez vos Clients :
- Faites valoir votre valeur
- Comprenez la solution que vous recommandez
- Assurez-vous de la convenance du produit pour les Clients
- Expliquez le produit
Assembler toutes les pièces
Aucun gestionnaire d’actif ne peut voir à la gestion de tous les placements. C’est pourquoi nous offrons une vaste gamme de fonds communs de placement qui sont sous-conseillés par des gestionnaires de placements canadiens et internationaux qui ont été sélectionnés avec soin. Et ça ne s’arrête pas là. Chacun de nos sous-conseillers fait l’objet d’une surveillance continue. Ce sont là des mesures de vérification supplémentaires pour vous et vos Clients.
Processus de sélection des sous-conseillers amélioré
- Grâce aux relations que la Sun Life entretient avec les sociétés de placement du monde entier depuis des décennies, nous avons accès à d’innombrables gestionnaires de placements et à des informations privilégiées, que peu peuvent égaler.
- Les sous-conseillers que nous choisissons font l’objet d’un examen rigoureux avant la sélection.
Surveillance continue des sous-conseillers
Une fois sélectionné, nous surveillons étroitement chaque sous-conseiller en procédant à diverses analyses, y compris les suivantes :
- Vérification de l’intégration des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG)
- Analyse quantitative
- Vérification de la diligence raisonnable des sous-conseillers sur une base trimestrielle
- Analyse des questionnaires détaillés que doivent remplir les sous-conseillers sur une base annuelle*
- Analyse du rapport mensuel préparé par chaque sous-conseiller
Principales considérations liées aux sous-conseillers
- Processus clairement défini et qui peut être reproduit
- Expérience de longue date dans toutes les catégories d’actifs
- Succès probant
- Réputation de la société et de l’équipe
- Possibilité de mettre fin à la relation
* Nos sous-conseillers doivent expliquer clairement leur approche pour les facteurs ESG. Ils font aussi l’objet d’une surveillance continue de la part de nos ressources chargées de l’intégration des facteurs ESG.
Solutions à considérer
Principales idées de produits :
| Thème | Idée de produit 1 | Idée de produit 2 |
|---|---|---|
| Occasions sur les marchés moins efficients | Fonds croissance américain à moyenne capitalisation MFS Sun Life | Fonds marchés émergents Schroder Sun Life |
| Solutions au risque d’inflation | Mandat privé d’actifs réels Sun Life | Mandat privé d’infrastructures durables KBI Sun Life |
| Portefeuilles FNB rentables, gérés activement* | Portefeuilles FNB+ Sun Life | |
| Idées de décaissement | Portefeuilles Granite Sun Life axés sur les revenus | |
| Gestion active de placements affichant de solides résultats à long terme | Fonds occasions internationales MFS Sun Life | Fonds croissance américain MFS Sun Life |
| Solutions de placement simplifiées avec gestion de portefeuille complexe | Solutions gérées Granite Sun Life | Fonds mondial de rendement global MFS Sun Life |
Permis en assurance de personnes requis |
||
| Revenu garanti à vie – protection contre le risque de longévité | Solutions FPG Sun Life – Série Revenu | Rentes à constitution immédiate de la Sun Life |
Les quelques idées de produits proposées ci-dessus sont tirées de la gamme de produits de Placements mondiaux Sun Life
Solutions gérées Sun Life
Possibilité de réduire les tâches liées à la conformité
Une autre façon de réduire possiblement le temps et les efforts que vous consacrez à la conformité est d’envisager d’offrir aux Clients une solution gérée tout-en-un.
- La convenance des placements est plus importante que jamais
- Une solution tout-en-un peut simplifier le processus BCP
- Vous aurez moins de stress et de doutes liés à la sélection de fonds et de FNB
- La gestion tactique permet de gagner du temps et de diminuer la charge de travail
- Choisissez parmi les meilleurs gestionnaires de portefeuille du secteur
Regardez la vidéo pour savoir comment les Solutions gérées Granite Sun Life peuvent vous aider avec vos obligations BCP.
Avec : Chhad Aul, M.Sc., CFA
Premier directeur des placements et chef des solutions multiactifs, Gestion d’actifs PMSL inc.
En savoir plus :
Ressources pour les investisseurs
Ressources pour les conseillers
- Nous connaître comme partie à votre vérification préalable BCP
- Livre numérique
- Fonds MFS Sun Life – Dossier BCP
- Solutions gérées Sun Life – Dossier BCP
- Cinq façons dont les Portefeuilles gérés Granite Sun Life peuvent vous aider avec vos obligations BCP
- Analyse des fonds approfondie – Communiquez avec votre équipe des ventes de produits de gestion de patrimoine
- BCP – Liste de vérification
1Source: Globe & Mail/Morningstar, Aug. 10, 2021. How prepared are advisors for the client-focused reforms?
Les Portefeuilles FNB tactiques Sun Life sont des fiducies de fonds communs de placement qui investissent dans un portefeuille de FNB et de fonds communs de placement gérés activement par Gestion d’actifs PMSL inc.
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