Cela s’applique surtout aux femmes, qui ont été plus touchées par les pertes d’emploi que leurs homologues masculins un an après le début de la pandémie, selon une étude de Statistique Canada.
Alors que l’impact de la pandémie de COVID-19 s’atténue graduellement, le marché de l’emploi rebondit à la suite de la « Grande Démission ».
Vous connaissez probablement quelqu’un qui a changé d’emploi ou de secteur (vous l’avez peut-être fait vous-même). D’autres personnes ont peut-être démarré une entreprise à domicile, consacré plus de temps à leur famille ou décidé de prendre leur retraite plus tôt.
La pandémie a chamboulé nos vies. Elle incite également les gens à faire le point sur leur plan de retraite et à se demander : « Quand puis-je me permettre de prendre ma retraite? ».
Profitez du moment présent tout en pensant à l’avenir
Un événement important peut entraîner une modification soudaine de son plan de retraite. Pensons à une mise à pied, au décès du conjoint, à un héritage, ou à un changement pour prendre soin de sa santé mentale ou éviter un épuisement professionnel.
Adopter une approche dynamique pour la planification de la retraite peut vous aider à protéger votre revenu et votre style de vie, même si les choses ne se passent pas exactement comme prévu, affirme Amélie Laferrière, directrice des ventes de produits de gestion de patrimoine, Placements mondiaux Sun Life .
« Dans un plan de retraite, il faut prendre en compte plusieurs hypothèses afin que différents scénarios possibles soient évalués », souligne Mme Laferrière.
L’évolution de votre vision de la retraite au fil du temps peut également être prise en compte. Dans le cas d’un couple, il est important de comprendre la vision de son conjoint pour favoriser une planification commune efficace.
« Il est crucial de discuter de votre vision de la retraite avec votre douce moitié avant d’arriver à cette étape. Vous pourriez être surpris de constater que votre vision est très différente de celle de votre conjoint », affirme Mme Laferrière.
« Ai-je les moyens de prendre ma retraite? » est une question importante qui repose sur plusieurs facteurs, notamment l’épargne accumulée, les dépenses à la retraite et la capacité à faire des compromis.
Les Canadiens revoient (en quelque sorte) leurs plans de retraite
Selon un sondage mené par l’Institut canadien des actuaires au début de la pandémie en 2020, un Canadien sur quatre a déclaré avoir revu son plan de retraite en raison de la pandémie.
Parmi ceux-ci, plus du deux tiers (69 %) ont affirmé qu’eux-mêmes ou leur conjoint devront travailler plus longtemps que prévu pour combler leurs besoins de revenu.
Toutefois, une minorité substantielle (soit 15 % des répondants) a affirmé prendre une retraite anticipée, en raison d’une perte d’emploi ou de préoccupations liées à la santé au travail.
Plus récemment, les tendances laissent entrevoir une vague massive de départs à la retraite. Un sondage de Statistique Canada, mené auprès de la population active en juin 2022, révèle que près de 300 000 Canadiens ont pris leur retraite au cours des 12 derniers mois. Cela représente un sommet et une hausse de 27 % par rapport à la même période de l’année précédente.
Bien que la pandémie de COVID-19 ait bouleversé le marché de l’emploi, l’âge au départ à la retraite est resté stable. La médiane s’établissait à 64,5 ans en 2021 (toutes catégories de travailleurs confondues) selon Statistique Canada.
Les travailleurs du secteur public ont tendance à prendre leur retraite plus tôt. En effet, la moitié d’entre eux quittent leur emploi avant leur 62e anniversaire. Les travailleurs autonomes et contractuels, eux, travaillent généralement plus longtemps. En fait, la moitié d’entre eux prennent leur retraite après leur 66e anniversaire.
Il n’est jamais trop tôt pour épargner (davantage) en vue de votre retraite
Le terme « retraite » peut sembler démodé pour les générations plus jeunes. Sa définition est plutôt large.
Certains croient que la retraite, c’est cesser de travailler et recevoir des prestations. D’autres souhaitent plutôt démarrer une nouvelle carrière, s’investir dans une passion ou gagner un revenu supplémentaire en travaillant moins.
Quoi qu’il en soit, un sondage mené auprès de participants des régimes d’épargne au travail laisse entrevoir que les jeunes Canadiens sont davantage tournés vers la planification de la retraite depuis la pandémie.
La MFS a mené un sondage mondial sur la retraite en 2021 auprès de 1 000 participants canadiens des régimes de retraite à cotisations déterminées. L’objectif de ce sondage était de comprendre l’impact de la pandémie de COVID-19 sur leur retraite.
Étonnamment, les données indiquent que les plus jeunes participants ressentent un plus grand impact que les plus âgés. En fait, 57 % des participants de moins de 45 ans ont indiqué qu’ils devront économiser davantage (contre 48 % chez les participants plus âgés) et 47 % ont affirmé devoir travailler plus longtemps (contre 38 %).
Ces participants – malgré leur jeune âge – ont dû repenser leur approche en matière d’épargne-retraite.
C’est une bonne chose : les jeunes travailleurs ont plus de temps pour épargner et bénéficier de l’intérêt composé, explique Mme Laferrière. Elle souhaiterait que davantage d’efforts soient déployés pour promouvoir la littératie financière dans les écoles primaires et secondaires.
« La santé financière est un choix et elle dépend largement de votre comportement. Comme consommateur, vos dépenses sont-elles supérieures à vos revenus? En tant qu’épargnant, mettez-vous de l’argent de côté régulièrement? Finalement, à titre d’investisseur, suivez-vous un plan à long terme? »
« L’éducation est la clé du succès financier. Le risque à court terme lié aux fluctuations du marché est largement inférieur au risque d’érosion du capital à long terme liée à l’inflation », souligne Mme Laferrière.
Les femmes et la retraite : portez attention à l’écart!
La planification financière et l’épargne sont importantes pour tous, mais plus particulièrement pour les femmes. Cela est attribuable à deux facteurs bien connus : leur espérance de vie plus longue ainsi que l’écart salarial entre les sexes.
« De plus, les femmes sont plus susceptibles de s’absenter du travail pour s’occuper de leurs enfants ou de parents vieillissants. Leur nombre d’années de travail (et d’épargne) et leur potentiel de promotion sont donc inférieurs », explique Mme Laferrière.
Au Canada, l’épargne des femmes est inférieure à celle des hommes dans le cadre des régimes d’épargne-retraite en milieu de travail, selon le baromètre du degré de préparation à la retraite (mars 2021) de Mercer. Ce dernier révèle que les femmes prennent leur retraite en ayant épargné 30 % de moins que les hommes. Par conséquent, comme elles disposent d’un revenu de retraite annuel inférieur, leur niveau de vie est aussi inférieur.
Comme les femmes disposent d’une épargne moindre et que leur espérance de vie est plus longue, elles doivent travailler deux ans de plus que les hommes avant de prendre leur retraite (selon l’analyse de Mercer).
Pour combler cet écart, certaines femmes devraient adopter une approche différente en matière d’épargne et de placement, propose Mme Laferrière.
« Il est important d’être bien renseigné pour comprendre les divers risques liés à la planification de la retraite, assurer tôt la croissance de votre épargne, et ainsi vivre la retraite dont vous rêvez. »
Fixez-vous une cible pour investir dans l’avenir
Savez-vous quand vous prendrez votre retraite? Même si la date de votre départ à la retraite semble incertaine ou lointaine, vous fixer une date cible peut vous aider à atteindre vos objectifs.
Une récente analyse de la Sun Life – portant sur 1,3 million de participants des régimes collectifs de retraite – a révélé que ceux qui se sont fixé un objectif de retraite ont un solde 25 % plus élevé que ceux qui ne l’ont pas fait.
Le simple fait d’avoir un objectif en tête peut constituer une source de motivation et inciter les gens à verser des cotisations plus élevées ou à investir différemment.
Pour aller de l’avant, collaborez avec un conseiller afin d’épargner davantage et de rester dans la bonne voie.
« Les gens sous-estiment la valeur des conseils financiers. Nos recherches révèlent que les personnes qui reçoivent des conseils financiers ont une épargne deux fois plus élevée, sont plus confiantes quant à leur situation financière et mieux préparées pour leur retraite », affirme Mme Laferrière.
Communiquez avec votre conseiller pour évaluer vos besoins en matière de retraite. Grâce à une planification active, vous serez bien préparé en vue de votre retraite et des événements imprévus pouvant entraîner des répercussions sur vos objectifs de retraite.
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