Fonds de placement garanti (FPG) Sun Life - Le 24 avril 2023, les options frais de souscription différés (FSD) et frais de souscription réduits (FSR) cesseront d’être offertes pour les nouveaux achats. Les transferts d’un fonds à FSD ou FSR dans un autre fonds à FSD ou FSR continueront d’être permis.

Veuillez choisir une des options suivantes :


Pour investisseurs :

Pour conseillers :

Veuillez choisir une des options suivantes :


Pour investisseurs :

Pour conseillers :
Close search  
  • Veuillez entrer un mot-clé pour la recherche.

Veuillez choisir votre langue de préférence à droite de l’écran

Languages - Canada

  • English
  • Français
Back
Regions
Language
  • English
  • Français
Passer à l'ouverture de session client Passer au contenu principal Passer au pied de page
Sunlife logo
  • Gestion des pratiques
  • Demandes et formulaires
  • Communiquer avec nous
  • CANADA | FR
  • Recherche
  • Produits

    Nouvelle! Consultez nos pages de fonds améliorées

    Fonds communs de placement

    • Aperçu
    • Solutions gérées Granite Sun Life
    • Mandats privés de placement Sun Life
    • Portefeuilles FNB tactiques Sun Life
    • Fonds Repère Sun Life
    • Fonds MFS Sun Life
    • Fonds de marchés émergents
    • Tarifs Gestion privée

    Fonds distincts

    • Aperçu
    • Solutions FPG Sun Life
    • Avantage à vie FPG Sun Life
    • Options de placement des FPG Sun Life
    • Produits FPG Sun Life qui ne sont plus offerts

    Rentes à constitution immédiate

    • Aperçu

    CPG assurance et CPG de fiducie

    • Aperçu
    • CPG assurance
    • Superflex
    • Rente Plus
    • CPG de fiducie
    • CPG Max Sun Life
    • CPG de la Fiducie de la FSL
  • Rendement

    Fonds communs de placement

    • Aperçu
    • Prix quotidiens
    • Rendement
    • Cotes
    • Code des fonds

    Fonds distincts

    • Aperçu
    • Prix quotidiens
    • Rendement
    • Cotes
    • Code des fonds

    CPG assurance et CPG de fiducie

    • Taux
  • Renseignements

    Commentaires

    • Tout
    • Le point sur les marchés
    • Renseignements sur le portefeuille
    • Vidéos et balados
    • Base de connaissances des conseillers

    Formation pour les investisseurs

    • Tout
    • Pour commencer
    • Comprendre la volatilité des marchés
    • Épargner pour la retraite
    • Votre revenu de retraite
    • Planification fiscale et successorale

    Communauté des femmes sur les placements

    • Tout
    • Investissez dans vous-même
    • Tendances du secteur
    • Investissez dans votre santé
  • Ressources

    Liens rapides

    • l’Outil MesFPGSunLife - Investisseur
    • l’Outil MesFPGSunLife - Conseiller

    Demandes et formulaires

    • Demandes et formulaires
    • Fonds communs de placement
    • Fonds distincts
    • Rente à constitution immédiate
    • CPG assurance et CPG de fiducie

    Ressources pour les investisseurs

    • Volatilité des marchés
    • Centre sur la retraite

    Outils et calculateurs

    • Aperçu

    Fonds communs de placements

    • Outil Aperçus de placement
    • Outil d'aperçu des Solutions Granite
    • Calculateur – série T

    Fonds distincts

    • Faites votre parcours
    • Taux de revenu courants
    • Demande en direct de placement
    • Outil Proposition pour les FPG Sun Life

    Marketing et ressources pour les conseillers

    • Marketing des fonds distincts
    • Les fonds en revue
    • Rentes à constitution immédiate – Ressources pour les conseillers
    • Ressources pour les conseillers sur les CPG de fiducie
    • Ressources pour les conseillers sur les CPG assurance
    • Conversations multiproduits

    Documents réglementaires

    • Aperçu du fonds
    • États financiers
    • Rapports de la direction sur le rendement des fonds et Documents d'information trimestriels
    • Prospectus simplifié
    • Vote par procuration
    • Rapport du comité d'examen indépendant
    • Les sociétés de placement étrangères passives (SPEP)
  • À propos de nous

    Notre histoire

    • Qui nous sommes
    • Gestion des placements
    • L’équipe de direction
    • Communiqués de presse
    • Dans les médias

    Durabilité

    • Responsabilités
    • Investissement responsable
    • Lutte contre les changements climatiques
    • Gouvernance et engagement
    • Diversité, équité et inclusion

    Dans la collectivité

    • Programme de bourses VieRadieuse
Ouvrir une session
Passer à l'ouverture de session client Passer au contenu principal Passer au pied de page
sunlife logo
Ouvrir une session
  • Veuillez entrer un mot-clé pour la recherche.
  • Produits
    • Retour
    • Produits
    • Aperçu - Produits
    • Solutions gérées Granite Sun Life
    • Mandats privés de placement Sun Life
    • Portefeuilles FNB tactiques Sun Life
    • Les Fonds Repère Sun Life
    • Fonds de marchés émergents
    • Tarifs Gestion privée
    • Fonds de placement garanti (FPG) Sun Life
    • Rentes à constitution immédiate
    • CPG assurance et CPG de fiducie
    • Fond MFS Sun Life
  • Rendement
    • Retour
    • Rendement
    • Aperçu - Rendement
    • Fonds communs de placement
    • Fonds distincts
    • CPG assurance et CPG de fiducie
  • À propos de nous
    • Retour
    • À propos de nous
    • Aperçu - À propos de nous
    • Qui nous sommes
    • Gestion des placements
    • L’équipe de direction
    • Programme de bourses VieRadieuse
    • Nouvelles
    • Dans les médias
    • Investissement Responsable
    • Diversité, équité et inclusion
    • Durabilité
    • Divulgation
  • Renseignements
    • Retour
    • Renseignements
    • Aperçu - Renseignements
    • Commentaires
    • Formation pour les investisseurs
    • Communauté des femmes sur les placements
  • Ressources
    • Retour
    • Ressources
    • Aperçu - Ressources
    • Outils et calculateurs pour les conseillers
    • Demandes et formulaires
    • Les fonds en revue
    • Documents réglementaires
    • Marketing des fonds distincts
    • Rentes à constitution immédiate – Ressources pour les conseillers
    • Ressources pour les conseillers sur les CPG de fiducie
    • Ressources pour les conseillers sur les CPG assurance
    • Solve for Client risks
  • Inscrivez-vous
    • Retour
    • Inscrivez-vous
    • Aperçu - Inscrivez-vous
    • Renseignements sur l'inscription
    • Confirmation de l’adresse courriel
  • Notre engagement à réduire nos émissions nettes de gaz à effet de serre (GES) à zéro d’ici 2050 ou avant
  • CANADA | FR

    Veuillez choisir votre langue de préférence à droite de l’écran

    Languages - Canada

    • English
    • Français
    Back
    Regions
    Language
    • English
    • Français
  1. Accueil
  2. Renseignements
  3. Formation pour les investisseurs
  4. Pour commencer
  5. Comparaison des comptes d’épargne fiscalement avantageux : CELI, REER et CELIAPP
Partager:
  • Partager sur Facebook
  • Partager sur Twitter
  • Partager sur Linkedin

Pour commencer

14 juin 2023

Comparaison des comptes d’épargne fiscalement avantageux : CELI, REER et CELIAPP

Comment choisir le compte d’épargne le plus fiscalement avantageux pour vous? Cet article comparant ces trois régimes de placement vous aidera à faire le bon choix.

Comparaison des comptes d’épargne fiscalement avantageux : CELI, REER et CELIAPP

Parmi les comptes d’épargne suivants, lequel est le plus avantageux?

  • Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
  • Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
  • Le tout nouveau compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)

La réponse varie bien évidemment en fonction de la situation de chacun. Il faut néanmoins bien comprendre les différences entre chaque régime.

Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), c’est un compte d’épargne conçu pour vous aider à mettre de l’argent de côté pour la retraite. Son plus gros avantage : vous pouvez épargner et faire fructifier votre argent, tout en déduisant vos cotisations de votre revenu imposable. Quand vous allez retirer votre argent à la retraite, vous paierez de l’impôt sur vos retraits, mais à un taux probablement bien plus bas qu’aujourd’hui.

Vous voulez en savoir plus sur les limites de cotisations à un REER ? Lisez cet article :

REER : sachez quelles sont vos limites

Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte de placement enregistré conçu pour vous aider à épargner tout en détenant des placements admissibles. Tous les résidents du Canada et du Québec âgés d’au moins 18 ans qui ont un numéro d’assurance sociale (NAS) valide peuvent cotiser à un CELI. Les revenus générés par le CELI – intérêts, dividendes ou gains en capital – ne sont pas imposables. Les retraits effectués à partir d’un CELI ne sont pas imposables non plus.

Pourquoi ouvrir un CELI ? L’article suivant en présente quelques avantages :

Compte d’épargne libre d’impôt – Épargnez en toute simplicité

Un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), c’est un compte de placement enregistré qui permet aux résidents canadiens d’épargner jusqu’à 40 000 $ (8 000 $ maximum par année) pour acheter leur première propriété au Canada.

Curieux d’en savoir plus sur ce nouveau compte d’épargne?
Cet article répond à plusieurs questions :

Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété – Ce qu’il faut savoir

Pour en savoir plus, le tableau suivant compare ces trois comptes d’épargne :

 

CELI

REER

CELIAPP

Généralités
Raison d'être Épargne générale Épargne-retraite Épargne pour l'achat d'une première propriété
Critères d'ouverture de compte
Âge minimum Majorité Majorité Majorité
Avoir le statut de résident canadien Oui Oui Oui
Autres exigences Numéro d’assurance sociale valide Avoir gagné un revenu/Avoir produit une déclaration de revenus au Canada Répondre à la définition d'acheteur d'une première propriété
Critères de fermeture de compte
Date limite de fermeture du compte 31 décembre de l’année suivant celle du décès 31 décembre de l'année de ses 71 ans  31 décembre de l'année au cours de laquelle survient le premier des événements suivants :
(1) le titulaire fête ses 71 ans;
(2) 15 ans après l'ouverture du compte;
(3) l'année suivant le premier retrait admissible
Traitement fiscal
Cotisations déductibles du revenu imposable Non Oui Oui, à moins que les fonds proviennent directement d'un REER
Croissance des placements Libre d’impôt En report d’impôt Libre d'impôt (Des exceptions s’appliquent.)
Déductibilité des frais d'administration Non Non Non
Au décès Aucune incidence fiscale pour le titulaire décédé ou les bénéficiaires JVM du compte imposable au titulaire décédé (Des exceptions s’appliquent.) JVM du compte imposable aux bénéficiaires (Des exceptions s’appliquent.)
Cotisations
Plafond de cotisation annuel  Indexé en fonction de l'inflation chaque année (6 500 $ pour 2023) 18 % du revenu gagné l'année précédente sans dépasser le plafond de cotisation au REER (30 780 $ pour 2023) 8 000 $
Plafond de cotisation à vie Aucun Aucun 40 000 $
Date limite pour les cotisations 31 décembre  60 jours après la fin de l'année 31 décembre 
Report des droits de cotisation inutilisés Oui Oui Oui

Date limite pour le report

Indéfiniment 31 décembre de ses 71 ans Fin de la période de participation maximum

Plafond pour le report

Droits de cotisation (accumulés) Plafond des droits de cotisation (accumulés) 8 000 $
Pénalité pour cotisations en excédent 1 % par mois sur l'excédent 1 % par mois sur l'excédent 1 % par mois sur l'excédent
Retraits
Retraits non imposables Oui Non, à moins que ce soit fait dans le cadre du régime d'accession à la propriété ou du régime d'encouragement à l'éducation permanente Oui, si on se qualifie pour l'achat d’une première maison
Droits de cotisation récupérés au retrait Oui, l'année suivant le retrait Non Non

Besoin d’en savoir plus? Un conseiller peut vous épauler. Si vous ne travaillez pas déjà avec un conseiller, cet article vous aidera à choisir la meilleure personne :

Consulter un conseiller

(1) À l'exception des cotisations versées au cours des 12 derniers mois.

(2) Seulement pour les contrats de fonds distincts au Québec.

(3) Il est possible de désigner un rentier remplaçant pour un FERR.

(4) D'après les différentes lois provinciales en vigueur, il n'est pas possible de désigner un titulaire remplaçant à moins que le compte soit détenu dans le cadre d'un contrat de fonds distincts.

Cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne doit en aucun cas tenir lieu de conseils professionnels d’ordre financier, fiscal, juridique ou comptable ni en matière d’assurance et de placement. Il ne doit pas être considéré comme une source d’information à cet égard et ne constitue pas une offre d’achat ou de vente de valeurs mobilières. Vous devriez toujours consulter un conseiller ou un fiscaliste avant de recourir à une stratégie tirée du présent article pour vous assurer que tous les éléments de votre situation personnelle sont pris en considération au moment d’élaborer votre plan financier. Le contenu de ce document provient de sources jugées fiables, mais aucune garantie expresse ou implicite n’est donnée quant à son caractère opportun ou à son exactitude. Gestion d’actifs PMSL inc. se dégage de toute responsabilité liée aux pertes que peuvent entraîner les stratégies contenues dans le présent article.

Ressources
  • Diversification

  • Outils et calculateurs pour les conseillers

  • Les fonds en revue

Découvrez comment nous intégrons les facteurs environnementaux, sociaux et liés à la gouvernance (ESG) dans notre stratégie de placement.

  • Suivez-nous sur Twitter
  • Suivez-nous sur LinkedIn
  • Suivez-nous sur YouTube

Liens rapides

  • Accès des conseillers
  • Accès des Clients
  • Trouver un formulaire
  • Salle de presse
  • Taux

Documents réglementaires

  • Aperçu du fonds
  • Notices explicatives et contrats, suppléments
  • Rapports de la direction sur le rendement des fonds et Documents d'information trimestriels
  • Prospectus simplifié et Notice annuelle
  • Vote par procuration
  • Rapport du comité d'examen indépendant
  • Les sociétés de placement étrangères passives (SPEP)

Promoteurs de régimes, consultants et conseillers en régimes collectifs

  • Site pour les investisseurs institutionnels

Communiquer avec nous

  • Pour toutes demandes, visitez communiquer avec nous

Gestion d’actifs PMSL inc. est le gestionnaire des fonds communs de placement de la Sun Life. Les placements dans les fonds communs de placement peuvent donner lieu à des courtages, à des commissions de suivi, à des frais de gestion et à d’autres frais. Veuillez consulter le prospectus du fonds. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement antérieur ne constitue pas une indication de leur rendement futur.

La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie est l’émetteur des rentes à provision cumulative (CPG assurance), des rentes à constitution immédiate et des contrats individuels de rente à capital variable (contrats de fonds distincts). Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du propriétaire de contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. La Fiducie de la Financière Sun Life inc. est l’émetteur des certificats de placement garanti.

Placements mondiaux Sun Life est un nom commercial de Gestion d’actifs PMSL inc., de la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie et de la Fiducie de la Financière Sun Life inc., toutes des sociétés membres du groupe Sun Life.

  • Notice juridique
  • Confidentialité
  • Sécurité
  • Fraude
  • Accessibilité

© Gestion d'actifs PMSL inc., la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie et leurs concédants de licence. Tous droits réservés.