La perspective d’un repli économique ou d’une récession peut être inquiétante. En ces temps incertains, les investisseurs devraient songer aux contrats de fonds distincts. Ces fonds offrent des façons de protéger vos placements ainsi que des avantages pour la planification successorale.
Compte d’épargne libre d’impôt – Épargnez en toute simplicité
27 janvier 2025
Vous n’avez pas de compte d’épargne libre d’impôt (CELI)? Vous passez à côté des avantages d’un des principaux instruments d’épargne offerts aux Canadiens.
Gardez plus d’argent dans vos poches.
Vous n’avez pas de compte d’épargne libre d’impôt (CELI)? Vous passez à côté des avantages d’un des principaux instruments d’épargne offerts aux Canadiens.
À propos du CELI
Le CELI peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Comme son nom l’indique, ce compte vous permet d’épargner à l’abri de l’impôt – aussi longtemps que vous voulez.
Les résidents canadiens de 18 ans (ou 19 ans dans certaines provinces) ou plus peuvent ouvrir un CELI. Les gains en capital ou les revenus générés dans un CELI sont généralement libres d’impôt, même en cas de retrait, car dans certaines situations, de l’impôt pourrait être payable.
Pour en savoir plus sur le CELI, consultez cra-arc.gc.ca/celi.
Le saviez-vous?
- En 2020, plus de 17 millions de Canadiens avaient un CELI1, pour un actif total de 518 milliards de dollars.2 (Agence du revenu du Canada, Statistiques de 2024)
- En 2020, la valeur moyenne d’un CELI était de 26 614 $.3 (Agence de revenu du Canada, Statistiques de 2022)
- Si vous êtes admissibles au CELI depuis 2009, mais que vous n’y avez jamais cotisé, vos droits de cotisation s’élèvent à 102 000 $ en 2025.
Principales caractéristiques
- Le CELI peut être composé de différents types d’actifs (liquidités, actions, obligations, fonds communs de placement, etc.) que vous pouvez faire fructifier à l’abri de l’impôt toute votre vie. Vous ne payez donc pas d’impôt sur les intérêts, les dividendes et les gains en capital, et ce, même lorsque vous retirez de l’argent.
- Vous pouvez faire des retraits en tout temps, pour n’importe quelle raison. Le CELI est utile pour réaliser vos objectifs financiers à court terme tels que l’achat d’une voiture ou des vacances. Mais, vous pouvez aussi l’utiliser pour vos projets à plus long terme comme la retraite. Les retraits effectués durant l’année en cours sont ajoutés à votre droit de cotisation l’année suivante.
- Chaque année, l’Agence du revenu du Canada établit le droit de cotisation du CELI. En 2025, vous pourrez verser jusqu’à 7 000 $ par année dans votre CELI.
- Droits de cotisation inutilisés – Vous pouvez reporter vos droits de cotisation inutilisés aux années suivantes.
- C’est flexible – Il n’y a pas d’âge maximum pour cotiser au CELI.
Communiquez avec votre conseiller pour obtenir des conseils sur l’épargne avec le CELI.
1https://www.canada.ca/content/dam/cra-arc/prog-policy/stats/tfsa-celi/2022/tbl1-fr.pdf
2https://www.canada.ca/content/dam/cra-arc/prog-policy/stats/tfsa-celi/2022/tbl3-fr.pdf
3https://www.canada.ca/content/dam/cra-arc/prog-policy/stats/tfsa-celi/2022/tbl3b-fr.pdf
Les renseignements contenus dans le présent article sont fournis à des fins informatives uniquement et ne doivent en aucun cas tenir lieu de conseils particuliers d’ordre financier, fiscal, juridique ou comptable ni en matière d’assurance ou de placement. Ils ne doivent pas être considérés comme une source d’information à cet égard et ne constituent pas une offre d’achat ou de vente de valeurs mobilières. Vous devriez toujours consulter un conseiller ou un fiscaliste avant de recourir à une stratégie tirée du présent article pour vous assurer que tous les éléments de votre situation personnelle sont pris en considération au moment d’élaborer votre plan financier. Le contenu de cet article provient de sources jugées fiables, mais aucune garantie expresse ou implicite n’est donnée quant à son caractère opportun ou à son exactitude.
