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Planification fiscale et successorale

01 octobre 2024

Entreprendre une nouvelle vie après un divorce tardif

Bill et Melinda Gates. Jeff Bezos et Mackenzie Scott. Al et Tipper Gore. Morgan Freeman et Myrna Colley-Lee. Tous ces couples ont un point en commun important : ils se sont séparés après de nombreuses années de mariage.

Entreprendre une nouvelle vie après un divorce tardif

Le taux annuel de divorce est en baisse selon Statistique Canada, selon son plus récent rapport produit à ce sujet en 2020. Il s’établit à 5,6 divorces sur 100 mariages, comparativement à un taux de 10,1 en 20101. Cela représente donc 42 933 divorces à l’échelle canadienne en 2020, soit le taux le plus bas depuis 19732. Deux changements sociétaux l’expliquent :

  • le vieillissement de la population mariée; et
  • une tendance plus faible à divorcer, particulièrement du côté des jeunes adultes3.

Comparativement aux jeunes adultes, le divorce chez les personnes âgées de 50 ans et plus demeure un évènement rare. Toutefois, le taux de divorce dans cette catégorie d’âge a augmenté de 26 % de 1991 à 2006, passant de 4,2 divorces à 5,3 divorces par 1000 mariages. Ce taux est demeuré stable depuis, malgré la baisse observée en 20204.

Peu importe la cause, il vaut la peine d’examiner de manière pragmatique votre situation financière quand vous envisagez une séparation. Les personnes d’âge mûr qui divorcent doivent prendre en considération tant :

  • l’actif qu’elles conserveront
  • que le revenu dont elles disposeront pour subvenir à leurs besoins à leur retraite.

Cette situation est très différente de celle des gens plus jeunes qui vivent un divorce en ayant encore devant eux de longues années de vie active.

Voici 4 conseils pour surmonter un divorce tardif

  1. Maîtriser ses émotions. Il importe de pouvoir mettre fin à son mariage en faisant preuve de discipline et d’un certain degré d’objectivité si l’on veut garder ses finances en ordre. Mettre un terme à une vie commune de 20, 30 ou 40 ans n’est pas facile sur le plan affectif et demande du temps et de la patience. Essayez d’aborder les choses de manière rationnelle et faites appel aux services de spécialistes dignes de confiance, notamment un avocat ou un conseiller, qui pourront vous aider à envisager la situation d’un point de vue pratique. Concentrez votre attention sur l’issue de l’exercice pour chacune des personnes, au lieu de vouloir « gagner à tout prix ». La réaction émotive qui conduit à chercher à gagner peut être très dure à vivre pour la famille et faire croître les frais juridiques relatifs au divorce.
  2. Connaître sa situation financière actuelle. Assurez-vous que vous savez où vous en êtes sur le plan financier et que vous connaissez les chiffres de vos revenus, dettes, actif et passif. Lorsque vous divisez le patrimoine familial, réfléchissez au revenu dont chacun de vous a besoin pour le reste de sa vie. Rappelez-vous que la transition vers votre nouvelle vie autonome exigera que vous adaptiez votre style de vie. Vous pourriez devoir faire des sacrifices, notamment prendre moins de vacances ou réduire la taille de votre maison.
  3. Revoir sa planification successorale. Changez les bénéficiaires de vos éléments d’actif, notamment ceux désignés au titre de votre REER, de votre régime de retraite et de vos contrats d’assurance. On peut facilement oublier cet aspect et ainsi transmettre son actif à un ex-conjoint sans le vouloir. Mettez à jour votre testament et votre procuration aussitôt que possible.
  4. Aborder le prochain chapitre de sa vie avec prudence. N’allez pas trop vite. Veillez à vous donner du temps et de l’espace avant d’entreprendre une nouvelle relation. Assurez-vous que vos propres actifs et besoins financiers sont protégés avant de vous engager de nouveau.

Faites affaire avec un conseiller

Vous asseoir avec un conseiller digne de confiance est utile pour gérer ce changement important dans votre vie. Un conseiller peut vous aider à dresser une liste de « choses à faire » pour partir du bon pied et à mettre en place un plan financier qui tient compte de votre nouvelle situation.

 

Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne doit en aucun cas tenir lieu de conseils professionnels d’ordre financier, fiscal, juridique ou comptable ni en matière d’assurance et de placement, ou se substituer à de tels conseils. Il ne doit pas être considéré comme une source d’information à cet égard et ne constitue pas une offre d’achat ou de vente de valeurs mobilières. Vous devriez toujours consulter un conseiller ou un fiscaliste avant de recourir à une stratégie tirée du présent article pour vous assurer que tous les éléments de votre situation personnelle sont pris en considération au moment d’élaborer votre plan financier. Le contenu de cet article provient de sources jugées fiables, mais aucune garantie expresse ou implicite n’est donnée quant à son caractère opportun ou à son exactitude. Gestion d’actifs PMSL inc. se dégage de toute responsabilité liée aux pertes que peuvent entraîner les stratégies contenues dans le présent article.

1-4 – https://www150.statcan.gc.ca/n1/daily-quotidien/220309/dq220309a-fra.htm

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