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La planification de l’héritage est un moyen d’aider les clients à éviter les conflits au sein de la famille tout en contribuant peut-être à renforcer les liens entre les différentes générations de la famille.
La notion d’héritage n’est pas la même pour tout le monde. Certains souhaitent créer des souvenirs mémorables que leurs proches chériront un jour, comme un voyage inoubliable. D’autres veulent laisser de l’argent, des bijoux, des tableaux, des artefacts ou d’autres objets de famille à des êtres chers ou faire un don financier à une œuvre de bienfaisance.
Malheureusement, quantité d’histoires de querelles au sujet de successions confirment l’importance de documenter ses dernières volontés clairement et de façon appropriée. Voici un exemple :
Deborah, étudiante en musique à l’université, s’exerçait au piano sur un Heintzman que son père avait hérité de son propre père. Elle pensait un jour hériter de cet instrument. Au décès du père, les cinq enfants ne trouvèrent aucun testament. Robert, le frère de Deborah, fut désigné liquidateur de la succession et insista pour que tous les biens de leur père soient vendus et que les fonds soient ensuite distribués en parts égales aux cinq enfants. Deborah offrit d’acheter le piano de la succession. Robert lui laissa trois mois pour trouver l’argent. Avant l’échéance, Robert vendit le piano, faisant valoir qu’il avait reçu des milliers de dollars de plus que ce que Deborah avait offert. Cette dernière poursuivit son frère en justice et l’affaire fut réglée par les tribunaux, mais Deborah dut payer le double du montant qu’elle avait convenu de payer à l’origine. Toutefois, l’acheteur du piano de son père refusa de le vendre1.
La planification de l’héritage est un moyen d’aider les clients à éviter les conflits au sein de la famille tout en contribuant peut-être à renforcer les liens entre les différentes générations de la famille. Une discussion sur ces questions pourrait également aboutir à un transfert plus efficace et plus convivial pour les clients.
Les clients pourraient profiter de quelques conseils simples et clairs :
Un bon moyen d’amorcer la conversation est de demander aux clients comment ils souhaitent qu’on se souvienne d’eux. Voici quelques pistes pour explorer cet aspect avec eux :
Font-ils du bénévolat pour un organisme de bienfaisance, ou veulent-ils le faire à la retraite? Si c’est le cas, ils pourraient créer un patrimoine pour une cause qui leur tient à cœur en faisant don d’une assurance-vie ou d’une rente viagère à cette dernière.
S’ils partagent leurs biens entre les enfants ou les petits-enfants, veulent-ils donner les biens auxquels ils tiennent à une personne en particulier? Pour éviter les conflits potentiels, les clients pourraient choisir de faire connaître, avant leur décès, le contenu de leur testament d’une des façons suivantes :
Aider les clients à cataloguer leurs biens dans un cahier prévu à cet effet peut également aider à amorcer la conversation sur l’héritage. Cela peut être l’occasion de passer en revue avec eux leurs assurances et leurs placements et de découvrir d’éventuelles lacunes dans la planification de leur héritage et de leurs finances.
Avoir cette discussion avec les clients les encourage à réfléchir à ce qui compte vraiment pour eux et leur donne accès à des conseils globaux mieux adaptés à leur situation.
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Dans cet article, la Sun Life explique de façon générale le droit en vigueur au Québec. Elle rapporte également les opinions de Les Kotzer sans pour autant y souscrire. Le contenu de l’article ne constitue pas un avis ou un conseil juridique. Il est important que les clients fassent appel à un notaire ou un avocat pour connaître les règles particulières à leur situation.
1 KOTZER, Les, et Barry M. FISH. «The Piano», Where there’s an inheritance…, Toronto, Continental Atlantic Publications Inc., 2009, p. 27-31.
2 http://www.educaloi.qc.ca/capsules/le-mandat-donne-en-prevision-de-linaptitude
3 http://www.educaloi.qc.ca/capsules/le-liquidateur
4 KOTZER, Les, et Barry M. FISH. «Joint ownership: I should never have done it», Where there’s an inheritance…, Toronto, Continental Atlantic Publications Inc., 2009, p. 104-105.
5 KOTZER, Les, Jordan M. ATIN et Barry M. FISH. «Some good news», The Family War: Winning the Inheritance Battle, Toronto, Continental Atlantic Publications Inc., 2006, p. 137.
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