Perturbations possibles du service postal. Préparez-vous à de possibles retards du service postal en raison des négociations collectives à Postes Canada. Vous pouvez utiliser notre appli mobile ou masunlife.ca pour soumettre vos demandes de règlement et suivre vos placements.
Ces conseils vous aideront à réduire votre stress pour produire votre déclaration de revenus.
Comme le dit le proverbe, « il ne faut pas remettre à demain ce que l’on peut faire aujourd’hui ». Avec un peu de planification, vous pouvez garder plus d’argent dans vos poches après la période des impôts. En étant préparé, vous pouvez réduire considérablement votre stress avant la date limite tant redoutée de production des déclarations de revenus des particuliers.
Pour la plupart d’entre nous, la date limite pour produire la déclaration de revenus est le 30 avril. Toutefois, si vous ou votre conjoint êtes travailleurs autonomes, votre date limite de production est le 15 juin. Si ces dates tombent une fin de semaine, l’Agence du revenu du Canada (ARC) considérera que votre déclaration a été produite à temps si elle a été reçue au plus tard le lundi suivant, ou qu’elle porte le cachet de la poste en faisant foi.
Si vous avez l’intention de cotiser à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) autogéré en 2024, vous pouvez demander une réduction des retenues d’impôt sur votre salaire pour tenir compte des cotisations. Vous pouvez ainsi recevoir une partie de votre remboursement d’impôt sur chaque paie au lieu d’attendre au printemps 2025.
Votre employeur aura besoin d’une lettre d’autorisation de l’ARC pour réduire le montant des retenues. Pour obtenir cette lettre, remplissez le formulaire T1213 Demande de réduction des retenues d’impôt à la source et envoyez-le à l’ARC. Comptez de six à huit semaines pour obtenir une réponse.
N’oubliez surtout pas que le formulaire T1213 vise une seule année. Vous devez donc refaire cette demande chaque année.
Vous pourriez également demander une réduction de l’impôt retenu pour d’autres dépenses anticipées importantes, telles que les frais médicaux, les dons et les pensions alimentaires.
De plus, vous pourriez envisager une telle demande si vous savez que vous recevrez une prime annuelle et que vous pensez en verser une partie à votre REER, par exemple.
Accès aux déductions fiscales et crédits d’impôt disponibles
Il existe plusieurs déductions fiscales et crédits d’impôt pour les contribuables.
Les déductions fiscales réduisent le montant du revenu imposable.
Le Canada a un régime d’impôt progressif, ce qui signifie que plus votre revenu augmente, plus vous payez d’impôt sur chaque dollar supplémentaire que vous gagnez. Le montant d’impôt que vous payez dépend de la tranche d’imposition correspondant à ce dollar supplémentaire de revenu. Les déductions fiscales peuvent vous aider à réduire votre revenu imposable et à passer dans une tranche d’imposition inférieure.
Les crédits d’impôt réduisent le montant d’impôt que vous devez payer, mais la réduction s’applique généralement au taux d’imposition le plus bas. Quoi qu’il en soit, il vaut toujours la peine de les demander.
Avec les bons documents en main, vous pouvez maximiser les déductions et les crédits que vous demandez. Vous payez ainsi moins d’impôt.
Pour réduire le stress lié à la production de votre déclaration de revenus, évitez de préparer vos documents à la dernière minute. Une certaine organisation et une discipline tout au long de l’année peuvent être bénéfiques. C’est tout simple! Pour commencer :
Consultez un conseiller fiscal qualifié pour en savoir plus sur ces crédits d’impôt et d’autres crédits qu’il serait possible de demander.
Cotisations à un REER
Cotisez à votre REER en début d’année afin d’optimiser sa croissance à l’abri de l’impôt.
Consultez votre avis de cotisation pour vérifier si vous avez des droits de cotisation inutilisés. Vous pouvez également obtenir cette information auprès de l’ARC en consultant votre dossier en ligne (appelé Mon dossier). Remettez une copie de votre avis de cotisation à votre conseiller.
Si vous versez des cotisations à votre REER dans les 60 premiers jours de 2025, un reçu de cotisation REER vous sera envoyé en mars 2025. Ces cotisations peuvent être déduites dans votre déclaration de revenus 2024.
Toutefois, vous n’êtes pas tenu de demander la déduction du montant total de votre cotisation en 2024. Vous pouvez reporter la totalité ou une partie du montant cotisé à une année d’imposition ultérieure. Cela peut vous être utile si vous vous attendez à ce que votre taux marginal d’imposition soit plus élevé au cours d’une année future.
Si vous ne pouvez pas verser votre cotisation complète au REER au début de l’année, envisagez de le faire à chacune de vos paies. Établissez un prélèvement bancaire pour vos cotisations. Épargner en adoptant cette approche disciplinée, communément appelée « achats périodiques par sommes fixes », vous permet de tirer parti des fluctuations du marché.
Si votre employeur offre des cotisations de contrepartie à votre REER, que ces cotisations soient à taux égal ou inférieur, profitez-en! C’est une belle occasion d’épargner davantage à coût minime.
Le régime d’épargne-retraite de votre employeur peut être nommé REER collectif ou régime de retraite à cotisations déterminées. Pour en savoir plus sur ces options d’épargne-retraite, communiquez avec le service des ressources humaines de votre employeur ou avec un conseiller.
À prendre en compte
Règles sur la revente précipitée d’un bien immobilier
Tout gain réalisé sur la vente le ou après le 1er janvier 2024 d’un bien immobilier dont une personne est propriétaire depuis moins de 12 mois est entièrement imposable à titre de revenu d’entreprise. Il existe quelques exceptions, notamment en cas de décès du propriétaire, de rupture du mariage et d’invalidité.
Crédit d’impôt pour la rénovation d’habitations multigénérationnelles
Pour aider les familles vivant dans des maisons multigénérationnelles, ces dernières peuvent demander un crédit d’impôt allant jusqu’à 7 500 $ (soit une déduction de 15 % des dépenses admissibles jusqu’à concurrence de 50 000 $) pour la construction d’un logement secondaire destiné à un aîné ou à une personne adulte handicapée.
Il est important de conserver des reçus valides des frais engagés pour la construction du logement secondaire.
Ce résumé est loin d’être exhaustif, mais il constitue un excellent point de départ. Ainsi, avec un peu d’efforts et de planification, vous pouvez vous aussi faire des économies d’impôt.
Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne doit en aucun cas tenir lieu de conseils professionnels d’ordre financier, fiscal, juridique ou comptable ni en matière d’assurance et de placement, ou se substituer à de tels conseils. Il ne doit pas être considéré comme une source d’information à cet égard et ne constitue pas une offre d’achat ou de vente de valeurs mobilières. Vous devriez toujours consulter un conseiller ou un fiscaliste avant de recourir à une stratégie tirée du présent article pour vous assurer que tous les éléments de votre situation personnelle sont pris en considération au moment d’élaborer votre plan financier. Le contenu de cet article provient de sources jugées fiables, mais aucune garantie expresse ou implicite n’est donnée quant à son caractère opportun ou à son exactitude. Gestion d’actifs PMSL inc. se dégage de toute responsabilité liée aux pertes que peuvent entraîner les stratégies contenues dans le présent article.
