Taux de rendement personnel – FPG Sun Life

Taux de rendement personnel – FPG Sun Life

Sachez si vos placements donnent de bons rendements

Savez-vous si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers? Un moyen de le savoir est de vérifier votre taux de rendement.

Taux de rendement

Le terme «taux de rendement» est fréquemment utilisé. Ce sont les gains ou les pertes d’un placement au cours d’une période donnée.

Taux de rendement

Votre taux de rendement personnel

Il y a différents moyens de calculer le taux de rendement. Nous utilisons la méthode qui s’appelle le «taux de rendement pondéré». Il donne un aperçu du rendement de votre contrat et de vos fonds. Important! Tout retrait ou versement a une incidence sur votre taux de rendement personnel. Le moment est aussi un facteur à prendre en considération.

Nous vous montrons ci-dessous un exemple de relevé. Vous pouvez y voir le taux de rendement personnel. Il y a également le taux de rendement total pour le contrat et pour chaque fonds. Suivez bien votre taux de rendement, vous voyez ainsi les progrès réalisés vers l’atteinte de vos objectifs financiers.

Pour votre contrat

Période ACJ 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Depuis la création
Rendement 12,11 % 4,95 % 12,11 % - - - 7,83 %

Pour chaque fonds dans lequel vous avez investi

Nom du fonds
(code du fonds)		 ACJ 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Depuis la creation
Fonds croiss Granite Sun Life
Frais de souscription différés (SI235)		 9,00 % 4,49 % 9,00 % - - - 7,14 %
Fonds occasions internationales MFS Sun Life
Frais de souscription différés (SI247)		 21,99 % 6,29 % 21,99 % - - - 9,85 %

Voyons un exemple

Dans l’exemple ci-dessous, regardez comment les retraits, les versements et le moment où ils sont faits ont une incidence sur le taux de rendement. Il est uniquement question ici de verser de l’argent lorsque vous avez des surplus ou d’en retirer quand vous en avez besoin. Ne tenons pas compte du marché. Pour garder les choses simples, examinons le rendement d’un contrat dont les fonds sont investis dans un seul fonds.

The Y axis (verticle line) shows dollar values of $49,000, $50,000, $51,000, $52,000, and $53,000; the X axis (horizontal line) shows a full year of months beginning with January, plus an additional January at the end. The contract market value starts with an initial depost of $50,000 in January. This amount remains static in Febuary and then steadily increases until June to approximately $52,300. The contract value sharply decreases in June and continues to decrease, but less so, in July, August, and September. After September, the contract value begins to increase again slowly and then sharply increases in late October and November. In December, the contract value continues to increase, but less so. In January of the next year, the contract value begins to decrease. In example 1, the Client adds $5,000 to their contract in March and withdrawals $5,000 in August. The effect to the contract is that the Client receives a 4.15% one year rate of return. In example 2, the Client withdrawals $5,000 in March and invests $5,000 in August. This is the reverse of example 1. The effect to the contract is that the Client receives a 4.51% one year rate of return.

Les valeurs et les rendements de ce graphique ne sont utilisés qu’à des fins d’illustration et ne reflètent pas le rendement réel.

Exemple 1

Vous versez 50 000 $ dans votre contrat en janvier. En mars, vous versez 5 000 $ de plus, alors que le marché est à la hausse. En août, vous retirez 5 000 $, alors que le marché est à la baisse.

Le résultat : Le taux de rendement global est de 4,15 %. Cet exemple montrait l’effet d’un retrait lors d’une baisse du marché.

Exemple 2

En janvier, vous versez 50 000 $ dans votre contrat. Vous utilisez les mêmes dates et les mêmes montants, mais vous faites l’inverse. En mars, vous retirez 5 000 $. En août, vous versez 5 000 $.

Le résultat : Même si vous avez versé et retiré les mêmes montants, votre rendement est de 4,51 %. En retirant de l’argent pendant une hausse du marché et en la réinvestissant en août, vous profitez de la hausse qui a commencé en octobre.

Des questions?

Parlez à votre conseiller pour en savoir plus sur votre taux de rendement.