Différentes options d’épargne sont aujourd’hui offertes : compte d’épargne libre d’impôt (CELI), régime enregistré d’épargne-retraite (REER), régime enregistré d’épargne-études (REEE) et comptes non enregistrés. Décider quel compte d’épargne convient le mieux vos besoins constitue une partie importante de votre processus de planification financière.
Qu’est-ce qu’un FPG (Fonds de placement garanti Sun Life)?
10 mars 2021
Seules les compagnies d’assurance peuvent offrir des FPG. Ils sont dotés de caractéristiques que les fonds communs de placement n’ont pas, comme des garanties et des avantages pour la planification successorale.
Un fonds de placement garanti (FPG) ressemble à un fonds commun de placement. En effet, les deux permettent de profiter d’une vaste gamme de placements gérés par des professionnels. Par contre, seules les compagnies d’assurance peuvent offrir des FPG. Ils sont dotés de caractéristiques que les fonds communs de placement n’ont pas, comme des garanties et des avantages pour la planification successorale.
FPG On donne plusieurs noms aux fpg
- Fonds distincts
- Rentes à capital variable
- Contrats individuels d’assurance à capital variable
Pourquoi choisir les FPG?
Croissance
Les FPG vous permettent d’être présents sur les marchés via des placements dans des actions, des obligations et des fonds indiciels. Les FPG Sun Life sont placés dans des fonds surveillés de près par des gestionnaires d’actifs chevronnés dont le but est d’accroître leur valeur.
Garanties
Les garanties vous protègent contre les baisses de marché. La valeur de marché de votre placement peut augmenter ou diminuer. Toutefois, le montant que vous ou votre bénéficiaire recevez ne peut pas être inférieur au montant garanti.
Héritage
Vous décidez qui recevra votre argent si vous décédez avant l’échéance de votre contrat. Le produit d’un FPG n’a pas à passer par votre succession. Ainsi, le processus de partage du patrimoine est accéléré et les frais de transfert au bénéficiaire sont réduits. Vous pouvez aussi apporter des changements si votre situation devait changer.
Jetons un coup d’oeil au vocabulaire des FPG Sun Life
Personnes
Propriétaire du contrat
Lorsque vous achetez un contrat FPG Sun Life, vous êtes le propriétaire du contrat d’assurance.
Rentier
Nous versons une prestation en fonction de l’assurance sur la tête du rentier. Le propriétaire et le rentier peuvent être deux personnes différentes, mais seulement si le contrat n’est pas enregistré.
Bénéficiaire
Vous désignez un bénéficiaire qui recevra la garantie au décès de votre contrat FPG Sun Life au décès du rentier.
Argent
Dépôts
Argent transféré dans le contrat FPG Sun Life. Vous pouvez faire des dépôts ponctuels ou procéder par dépôts automatiques.
Liquidité
Si vous avez besoin de votre argent, vous pouvez le retirer. Les retraits réduiront les garanties.
Garanties
Garantie à l’échéance
Vous recevez une prestation à l’échéance du contrat. Il s’agit du montant le plus élevé entre la valeur de marché et un pourcentage de vos dépôts. Ce pourcentage s’élève à 75 ou à 100 % selon le contrat.
Garantie au décès
Au décès du rentier, le bénéficiaire reçoit la garantie au décès ou la valeur de marché, si cette somme est plus élevée.
Revenu garanti à vie
Certains contrats offrent cette option pour que vous puissiez recevoir un revenu à vie. Dans le cas de l’option revenu deux vies, vous et votre conjoint recevez un revenu tant que vous vivez tous les deux.
Héritage
Option de règlement sous forme de rente
Vous choisissez la façon dont la garantie au décès sera versée au bénéficiaire. Vous êtes en charge et vous pouvez adapter les paiements aux besoins uniques de votre bénéficiaire.
Aucuns frais de succession et d’homologation
La garantie au décès que votre bénéficiaire désigné reçoit ne fait pas partie de votre succession. Il reçoit l’argent rapidement et de façon privée.
Possibilité de protection contre les créanciers
Dans certaines situations, les agents de recouvrement ne pourront pas réclamer de l’argent sur la valeur de votre contrat FPG Sun Life.
Le saviez-vous?
84 % des personnes sondées choisissent la sécurité plutôt que le rendement des placements*.
Les Clients sont préoccupés par le risque de marché et par leurs portefeuilles.
*Résultats du Global Survey of Individual Investors, 2018.
Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du propriétaire de contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer.
