Achats périodiques par sommes fixes : le pour et le contre

Les achats périodiques à sommes fixes permettent d’investir un montant constant dans un placement donné, et ce, sur une base fixe. Cela vous permet d'investir peu importe la performance des marchés. Cependant, comme c'est le cas pour toute stratégie d'investissement, vous devez considérer les avantages et les inconvénients potentiels. Cela vous aidera à décider si c'est la bonne façon d'investir pour vous.

Avantages

• Se donner une discipline de placement pour vous aider à épargner plus. Avec un montant constant investi régulièrement, par exemple par le biais de dépôts préautorisés, vous constaterez peut-être que vous n'avez pas besoin de penser à votre stratégie de placement tout le temps. Vous ne craindrez pas non plus d'avoir oublié d’investir. Les achats périodiques à sommes fixes deviennent ainsi un moyen simple et sans tracas dans sa discipline de placement. De plus, comme vous investissez constamment, cette approche peut vous aider à d'économiser plus d'argent au fil du temps.
• Réduire les effets de la volatilité des marchés : Que les achats périodiques soient programmés chaque semaine, chaque mois ou chaque trimestre, ils viennent avec la certitude qu’ils se feront à différents prix. Cela réduira le coût moyen de l’investissement, tout en vous permettant d’acquérir plus d’unités d’un fonds. Cela a aussi pour effet de réduire les effets de la volatilité sur ses placements en étalant dans le temps le coût moyen unitaire de votre investissement.
• Éviter le stress d’anticiper le marché : Anticiper les aléas du marché en entrant et en sortant des marchés fait partie de la stratégie de certains professionnels de la finance. Or, il est stressant pour les investisseurs individuels de faire de même. Sans compter qu’ils obtiennent rarement du succès. Il n’est pas facile d’anticiper les meilleurs moments pour vendre et acheter des titres. Les achats périodiques à sommes fixes atténuent ces inquiétudes.

Inconvénients

• Perte de rendement possible : Lorsque les marchés sont en hausse constante, l’investisseur peut rater certains gains s’il fait plusieurs achats à différents moments. Adopter cette stratégie sur le long terme diminue ce risque.
• Il faut se montrer patient : C’est pour les investisseurs ayant un horizon de placement à long terme que les achats périodiques par sommes fixes présentent les bénéfices les plus marqués. C’est d’autant plus avantageux s’ils ont mis en place un tel programme tôt dans leur vie. Si votre horizon de placement n’est pas à long terme, cette stratégie d’investissement n’est peut-être pas la meilleure pour vous.

En résumé, les achats périodiques par sommes fixes peuvent être une option intéressante pour les investisseurs qui :

• ont un horizon de placement à long terme;
• peuvent se montrer patients;
• veulent investir sans tracas.

Pour vous assurer que les achats périodiques par sommes fixes sont la bonne option pour vous, parlez-en à un conseiller. Il saura évaluer votre situation et confirmer que cette approche concorde avec vos objectifs financiers et votre profil de risque.

Voici certains produits à considérer avec une stratégie d’achats périodiques à sommes fixes :

Fonds revenu diversifié MFS Sun Life
Fonds occasions internationales MFS Sun Life

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