Peu importe l’étape de la vie où vous vous trouvez, vous songez peut-être à la façon dont vous voulez qu’on se souvienne de vous et à l’héritage que vous souhaitez laisser. Vous trouvez important de bâtir un héritage pour vos proches et de le protéger.
Les statistiques montrent toutefois que les finances et la planification successorale sont des sujets très difficiles à aborder avec ses proches. De plus, près de 50 % des Canadiens n'ont pas de testament. Il est donc d'autant plus important de simplifier le règlement de la succession pour vos proches.
Trouver le bon produit qui offre à la fois un potentiel de croissance, une certaine certitude financière grâce à des garanties et une planification successorale rentable et efficace peut être tout un défi.
Le produit Solutions FPG Sun Life - série Succession peut vous aider grâce à sa grande variété de fonds et de catégories de fonds parmi lesquels choisir. Il peut vous aider à faire croître votre portefeuille et il vous offre aussi une protection supplémentaire grâce à sa garantie au décès de 100 % qui peut gérer initialiser automatiquement chaque année jusqu'à l'âge de 80 ans.
Les réinitialisation annuelles automatiques vous donnent l'assurance que vous ne perdrez pas le capital investi en cas de décès. Elles permettront aussi de cristalliser le taux de croissance du marché potentiel.
Comment ça fonctionne exactement ? Présumons que Doug a déposé 200 000 $ dans la série Succession. À la fin de l'année, la valeur de marché s'élève à 210 000 $ au premier anniversaire. Le montant de la garantie au décès est automatiquement réinitialisé et verrouillé à 210 000 $.
À la fin de l'année deux, la valeur de marché atteint 220 000 $. La garantie au décès est alors initialisée à 220 000 $. Mais que se passe t il si le marché chute ?
Par exemple, à la fin de l'année trois, la valeur de marché chute par rapport à la dernière réinitialisation, passant de 220 000 $ à 216 000 $. Dans ce cas, le montant de la garantie au décès ne diminuera pas et restera à 220 000 $.
La valeur de la garantie au décès correspond soit à la valeur de la dernière réinitialisation, soit à la valeur de marché actuelle selon la plus élevée des deux. Ainsi, vos proches seront assurés de recevoir l'héritage que vous souhaitiez leur laisser.
Certains des avantages les plus importants offerts au titre du contrat Solutions FPG Sun Life (y compris la série Succession) sont les économies de coûts et la simplicité lorsqu'il est question de planification successorale et de distribution des actifs.
Le produit du contrat de fonds distincts Solutions FPG Sun Life peut contourner le processus d'homologation parfois long, coûteux et public en contournant l'homologation. Vous évitez les frais qui y sont couramment associés ainsi que les dépenses supplémentaires pour vos proches.
Ces frais peuvent inclure les frais d'homologation eux mêmes, qui varient de 0 % à 1,5 % de la valeur de la succession, selon la province; les honoraires du liquidateur qui peuvent être versés au liquidateur pour la gestion du règlement de la succession. Tous les frais juridiques, administratifs ou comptables qui peuvent découler du règlement de l'ensemble de la succession.
Puisque le contrat Solutions FPG Sun Life – série Succession en est un de fonds distincts, vous pouvez désigner les bénéficiaires. Cela signifie qu'à votre décès, vos proches recevront le produit du contrat de manière rapide et confidentielle.
Le règlement de la succession par l'intermédiaire du processus prend souvent des mois, voire des années avant de se terminer. Et une fois que c'est fait, les renseignements sont rendus publics.
La distribution du produit d'un contrat de fonds distinct demeure privée et peut se faire en seulement quelques semaines. Vos proches reçoivent l'argent plus tôt.
Cela peut aussi aider à réduire les frais liés au règlement de la succession grâce au réinitialisation annuelle de la garantie au décès et à ses avantages en matière de planification successorale, le contrat de fonds distincts Solutions FPG Sun Life – série Succession peut vous permettre de faire croître votre héritage et de le protéger.
Si vous croyez que le contrat Solutions FPG Sun Life – série Succession est le bon produit pour vous et votre planification successorale ou si vous souhaitez en savoir plus sur les contrats de fonds distincts, consultez placementsmondiauxsunlife.com ou parlez à votre conseiller.