Pourquoi choisir les fonds distincts – et pourquoi maintenant?

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Un contrat de fonds distincts est bien plus qu’un produit de placement. C’est un outil stratégique qui aide les conseillers et conseillères à répondre aux préoccupations des Clients et Clientes concernant la préservation du capital, la planification successorale et le revenu garanti. Contrairement aux fonds communs de placement traditionnels, les fonds distincts sont offerts dans le cadre de contrats d’assurance et offrent des avantages exclusifs :

• Garanties à l’échéance et au décès (habituellement, de 75 % à 100 % des dépôts)
• Protection éventuelle contre les créanciers dans certaines circonstances, ce qui intéressera les propriétaires d’entreprise ainsi que les professionnels et professionnelles
• Avantages en matière de planification successorale, y compris l’évitement du processus d’homologation, ce qui permet un transfert de patrimoine plus rapide et confidentiel
• Options de revenu garanti à vie, par exemple la série Revenu des Solutions FPG Sun Life, qui assure un revenu prévisible et durable pour la vie

En intégrant les fonds distincts à leur pratique, les conseillers et conseillères peuvent mieux se positionner en tant que spécialistes de la planification globale, qui tiennent compte non seulement de la croissance des placements, mais aussi de la gestion des risques et de la planification de l’héritage.

À qui les fonds distincts profitent-ils le plus?

Ces fonds trouvent un fort écho auprès des personnes qui attachent de l’importance aux garanties et à l’efficacité de la succession :

• Propriétaires d’entreprise, professionnels et professionnelles qui recherchent une protection éventuelle contre les créanciers
• Clientes et Clients fortunés qui se préoccupent de l’homologation et de la confidentialité de la succession
• Personnes approchant de la retraite ou retraitées à la recherche d’un revenu garanti à vie
• Clients et Clientes ayant des personnes à charge et qui veulent que leur patrimoine soit transféré le plus rapidement possible
• Investisseuses et investisseurs prudents qui recherchent un potentiel de croissance assorti d’une certaine protection contre les baisses

Il est plus que jamais temps de songer aux fonds distincts

Au Canada, les conseillers et conseillères doivent composer avec un paysage façonné par la volatilité des marchés, l’augmentation de la longévité et les préoccupations croissantes des Clients et Clientes concernant l’efficacité de la succession et la sécurité à la retraite. Les fonds distincts – en particulier les Solutions FPG Sun Life – permettent de relever ces défis en temps opportun.

 Facteurs clés

• Incertitude des marchés : Face à la volatilité persistante, les Clients et Clientes s’inquiètent des risques de baisse. Les fonds distincts procurent certaines garanties tout en offrant l’occasion de participer à la croissance des marchés.
• Vague de départs à la retraite : Le départ à la retraite des baby-boomers transforme la population canadienne. Les produits comme les Solutions FPG Sun Life – série Revenu offrent un revenu garanti à vie et atténuent ainsi la crainte d’épuiser son épargne de son vivant.
• Urgence à réaliser les plans successoraux : Les retards et coûts occasionnés par l’homologation comptent parmi les principales préoccupations des Clientes et Clients d’un certain âge. Les Solutions FPG Sun Life permettent un transfert rapide, confidentiel et efficace du patrimoine.
• Quête de sécurité des Clients et Clientes : En période d’incertitude, les Clients et Clientes apprécient les conseillers et conseillères qui peuvent offrir des solutions procurant la tranquillité d’esprit. Les fonds distincts combinent le potentiel des placements aux garanties d’assurance.

Possibilité pour les conseillers et conseillères de se démarquer : À l’heure où les robots-conseillers entraînent une banalisation de la gestion de placements, l’intégration des fonds distincts peut aider les conseillers et conseillères à adopter une approche globale en protégeant l’héritage et en offrant un revenu garanti.

Pourquoi envisager les fonds distincts pour la clientèle retraitée?

Pour les personnes retraitées, la stabilité du revenu et la clarté de la succession sont primordiales. Les quatre séries des Solutions FPG Sun Life sont expressément conçues pour répondre à ces besoins :

• La série Revenu offre un revenu garanti à vie qui complète les prestations du RPC, du RRQ et de la SV.
• La série Succession permet aux personnes de 50 à 80 ans de prévoir un transfert de patrimoine efficace dans le cadre de leur planification successorale.
• La série Succession Héritage est conçue pour les personnes de 81 à 85 ans qui souhaitent protéger leur héritage pour leurs bénéficiaires.
• La série Placement offre le potentiel de croissance de diverses catégories d’actifs aux personnes retraitées qui souhaitent une exposition au marché accompagnée de garanties.

Selon le type de produit, les fonds distincts peuvent procurer aux personnes retraitées une combinaison de croissance, de protection et de revenu garanti qui les aide à affronter directement les risques de longévité, de volatilité des marchés et de complexité de la succession.

Perspectives de l’industrie qui plaident en faveur des fonds distincts

• Risque de longévité : L’espérance de vie moyenne dépasse 82 ans au Canada; 1 personne retraitée sur 4 vivra plus de 90 ans¹.
• Pression sur la planification successorale : En Ontario, les frais d’homologation peuvent atteindre 1,5 % de la valeur de la succession et le processus prend souvent plus de 6 mois².
• Possibilité de se démarquer : Les solutions basées sur l’assurance aident les conseillers et conseillères à se démarquer dans un contexte de banalisation des placements³.

Conclusion

Les fonds distincts offrent aux conseillères et conseillers canadiens un outil de différenciation de choix. Les Solutions FPG Sun Life – qui se déclinent en quatre séries, soit Placement, Revenu, Succession et Succession Héritage – leur permettent de proposer des stratégies financières complètes qui contribuent à protéger le patrimoine des Clients et Clientes, et qui peuvent procurer un revenu garanti à vie et assurer un transfert de patrimoine sans heurts.

Les conseillers et conseillères sont ainsi bien plus qu’une source de conseils ou que des agents ou agentes d’assurance. Ce sont des partenaires de confiance qui aident à atteindre une sécurité financière durable.

* Les retraits ont une incidence sur la valeur des garanties du contrat. Les transferts entre les séries d’un contrat Solutions FPG Sun Life non enregistré peuvent avoir des conséquences fiscales.

** Consultez les notices explicatives, contrats et suppléments des Solutions FPG Sun Life pour en savoir plus.

Pour en savoir plus sur les fonds distincts offerts par la Sun Life, communiquez avec l’équipe des ventes de produits de gestion de patrimoine, visitez notre site Web ou composez le 1-877-344-1434.