Planification successorale – une portée plus grande qu’on le pense

Pour de nombreux Canadiens et Canadiennes, la planification successorale ne se limite pas à planifier ce qui sera laissé aux bénéficiaires, mais aussi à leur faciliter la vie. Plusieurs aspects peuvent surprendre, notamment les retards causés par les procédures d’homologation ou les déclarations de revenus, les frais juridiques, la confidentialité et les situations familiales complexes. Tous ces aspects peuvent avoir une incidence sur le montant final de la succession et le moment auquel les proches pourront réellement en profiter.

À l’approche de l’une des plus importantes transmissions du patrimoine d’une génération à l’autre du pays, de plus en plus d’investisseurs et d’investisseuses cherchent des façons de protéger leur héritage et de simplifier la transmission du patrimoine à la prochaine génération.

Une approche différente en matière de placement et de planification successorale

Les placements traditionnels (actions, fonds communs de placement, FNB, etc.) sont conçus pour vous aider à accumuler un patrimoine. Les contrats de fonds distincts sont conçus pour faire la même chose et offrent d’autres avantages.

Comme ce sont des contrats d’assurance, les contrats de fonds distincts combinent le potentiel de croissance des placements avec les garanties d’assurance¹ et les avantages de la planification successorale, le tout dans une solution unique.

Ces caractéristiques peuvent rendre les contrats de fonds distincts attrayants pour les investisseurs et les investisseuses qui désirent que leur argent travaille aujourd’hui et contribue à soutenir leurs proches plus tard.

Quels sont les avantages des contrats de fonds distincts?

Aider à simplifier la transmission du patrimoine

Quand vous désignez un bénéficiaire, le produit des contrats de fonds distincts peut généralement contourner le processus d’homologation et être versé directement à cette personne au lieu de passer par la succession².

Cela peut aider à :

• Simplifier le règlement d’une succession
• Réduire les retards de paiement
• Donner aux bénéficiaires un accès plus rapide aux actifs
• Assurer une plus grande confidentialité
• Offrir une protection éventuelle contre les créanciers à certains propriétaires de petite entreprise

Pour les familles qui ont perdu un être cher, la réduction des obstacles administratifs pourra avoir une incidence positive sur leur expérience.

Réduire potentiellement les frais de succession

Selon les règles provinciales et la structure du contrat, le produit des contrats de fonds distincts pourrait contourner le processus d’homologation².

Cela peut aider à réduire :

• Les frais d’homologation
• Les frais juridiques
• Les frais d’administration de la succession

Ainsi, une plus grande partie de votre patrimoine restera là où vous le voulez, c’est-à-dire auprès de vos bénéficiaires.

Préserver la confidentialité

Les successions homologuées peuvent être rendues publiques. En revanche, les paiements aux bénéficiaires en provenance de contrats de fonds distincts peuvent être versés directement au bénéficiaire désigné. Comme ils ne font pas partie de la succession, ils peuvent demeurer confidentiels.

Pour les personnes qui accordent de l’importance à la confidentialité ou dont la situation familiale est complexe, cela peut être un aspect important à prendre en considération.

Protéger votre héritage de la volatilité des marchés

Les contrats de fonds distincts offrent des garanties au décès et des garanties à l’échéance qui aident à protéger la valeur transmissible aux bénéficiaires s’il y a un recul des marchés avant le décès.

Cette couche de protection supplémentaire peut aider à s’assurer que votre héritage ne dépendra pas entièrement des conditions du marché à un moment précis dans le temps.

Solutions FPG Sun Life : Conçues pour évoluer avec vous

Vos objectifs financiers peuvent changer tout au long de votre vie et vos solutions de placement devraient pouvoir s’adapter en cours de route.

Les Solutions FPG Sun Life offrent différentes séries adaptées à différentes étapes du parcours d’un investisseur ou d’une investisseuse, de l’accumulation d’un patrimoine à la génération d’un revenu régulier ou à la planification d’une succession. La souplesse du contrat Solutions FPG Sun Life quatre-en un vous permet d’apporter des changements tout au long de votre vie à mesure que vos besoins évoluent³.

À mesure que vos priorités changent, vous pouvez avoir la souplesse de passer d’une série à l’autre pour mieux suivre l’évolution de vos besoins.

Solutions FPG Sun Life, série Succession

Aidez à planifier, à protéger et à transmettre votre patrimoine

S’il est important pour vous de laisser un héritage significatif, la série Succession des Solutions FPG Sun Life combine le potentiel de croissance avec les avantages de la planification successorale.

Voici les principales caractéristiques :

Garantie au décès de 100 %

À votre décès, vos bénéficiaires recevront la valeur de marché de votre contrat ou, s’il est supérieur, le montant du capital-décès garanti. Gardez à l’esprit que tous les retraits réduiront la valeur des garanties du contrat⁴.

Réinitialisation annuelle de la garantie au décès

Jusqu’à l’âge de 80 ans, les gains peuvent être automatiquement immobilisés annuellement quand la valeur de marché est supérieure au montant déjà garanti, ce qui permet d’augmenter le montant protégé pour vos bénéficiaires⁴.

Accès à une foule d’options de placement

Pour protéger le patrimoine, vous n’avez pas à compromettre le potentiel de croissance. La série Succession donne un accès à une vaste gamme d’options de placement, y compris des solutions basées sur les actions.

Planification souple de l’héritage

Vous pouvez choisir comment les prestations de décès seront versées à vos bénéficiaires. Cela peut aider à harmoniser votre stratégie de transmission de patrimoine avec les besoins et les objectifs uniques de votre famille.

Solutions FPG Sun Life, série Succession Héritage

Solutions de planification successorale pour les investisseurs et les investisseuses de 81 à 85 ans

De nombreux investisseurs et investisseuses d’âge mûr continuent de se concentrer sur la préservation et la transmission du patrimoine, mais les options de placement avec une protection successorale significative peuvent être plus limitées.

La série Succession Héritage a été conçue spécialement pour ces personnes.

Voici les principales caractéristiques :

• Garantie au décès de 100 % : La prestation de décès versée correspond à la garantie au décès (100 % des dépôts) ou à la valeur de marché¹ courante, si cette somme est plus élevée.
• Admissibilité des dépôts entre 81 et 85 ans.
• Avantages pour la planification successorale au moyen de la désignation de bénéficiaires.
• Potentiel de croissance continu grâce à des placements diversifiés.

Pour les personnes qui ont accumulé des actifs plus tard dans la vie, que ce soit à la suite de la vente d’une entreprise, d’un héritage, de la vente d’une maison ou d’années d’épargne disciplinée, la série Succession Héritage peut aider à soutenir à la fois les objectifs de préservation du patrimoine et d’héritage.

Bâtir un patrimoine aujourd’hui tout en planifiant pour demain

La planification successorale n’est pas que pour les personnes retraitées.

La série Placement des Solutions FPG Sun Life peut aider les investisseurs et les investisseuses qui se concentrent sur la croissance à long terme tout en intégrant des caractéristiques d’assurance et de planification successorale.

Voici les avantages :

• Garantie à l’échéance et au décès de 75 % ¹
• Vaste gamme d’options de placement
• Protection potentielle contre les créanciers dans certaines situations (propriétaires d’entreprise)⁵
• Avantages de la désignation de bénéficiaires
• Possibilité de passer à la série Succession à mesure que vos besoins changent³

Elle offre un moyen pour tous les investisseurs et les investisseuses de commencer à réfléchir à la planification de l’héritage tout en tenant compte de leurs objectifs financiers actuels.

Votre héritage, c’est plus que de l’argent

Un plan successoral bien élaboré peut aider à garantir que votre patrimoine est transmis selon vos souhaits, tout en réduisant le stress et en simplifiant le processus pour vos proches.

Vous vous concentrez sur la constitution d’un patrimoine? Vous voulez préserver l’argent que vous avez gagné? Vous voulez planifier la transmission de votre patrimoine à la prochaine génération? Les Solutions FPG Sun Life peuvent vous aider en vous procurant un potentiel de croissance, une protection et les avantages de la planification successorale, le tout dans une seule solution.

Coup d’œil sur les Solutions FPG Sun Life

Série Placement
Placements axés sur la croissance comportant des garanties et des avantages de planification successorale.

Série Succession
Protection successorale accrue comportant une garantie au décès de 100 % et des réinitialisations annuelles.

Série Succession Héritage
Une solution axée sur l’héritage et conçue spécialement pour les personnes âgées de 81 à 85 ans.

La véritable valeur du patrimoine, ce n’est pas uniquement ce que vous avez bâti, mais aussi ce que vous pouvez transmettre.

Parlez à votre conseiller ou à votre conseillère pour déterminer comment les Solutions FPG Sun Life pourraient vous aider à répondre à vos besoins de planification successorale.

¹ Les retraits réduiront vos garanties. Reportez-vous aux notices explicatives, contrats et suppléments pour en savoir plus.

² Les frais d’homologation, les honoraires du liquidateur, les frais comptables et juridiques et la possibilité de désigner des bénéficiaires pour tous les types d’enregistrement peuvent varier selon la province. S’il n’y a pas de bénéficiaire désigné, ces actifs feront partie de votre succession. Dans certaines provinces, les renseignements sur les biens transmis au moyen du processus d’homologation sont du domaine public. Toutefois, les renseignements sur les biens transmis sans passer par ce processus demeurent confidentiels.

³ Les transferts entre les séries d’un contrat Solutions FPG Sun Life non enregistré peuvent entraîner des conséquences fiscales.

⁴ Réinitialisations annuelles de la garantie au décès, jusqu’à 80 ans.

⁵ Les fonds distincts peuvent être à l’abri des créanciers pour certains types de comptes si le ou la propriétaire a désigné une personne liée comme bénéficiaire du contrat. La protection contre les créanciers varie selon la province et n’est pas garantie.

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. Placements mondiaux Sun Life ne fournit pas de conseils d’ordre juridique, comptable ou fiscal ni d’autres conseils de nature professionnelle. Au besoin, veuillez consulter un ou une spécialiste qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.