Jamais auparavant le nombre de personnes qui approchent de la retraite au pays n’a été aussi élevé1. De plus, nous vivons plus longtemps. L’espérance de vie moyenne est autour de 83 ans2 et bon nombre pourraient vivre au-delà.
Par contre, cela signifie qu’il y a des incertitudes quant à la capacité de payer les frais de subsistance, de combler les besoins liés au style de vie et de laisser un héritage. Il est temps de repenser le revenu. Il est plus important que jamais d’être au fait de solutions qui permettront de provisionner une retraite plus longue.
Nous offrons une vaste gamme de solutions pour tous les besoins lié au revenu :
- Couvrir les coûts fixes à la retraite
- Garantir un revenu à vie
- Laisser un héritage
- Financer les besoins supplémentaires pour la retraite
Voici les solutions de revenu garanti et assuré qui peuvent servir de complément aux prestations versées par l’État pour couvrir les coûts fixes :
Solutions FPG Sun Life – Série Revenu
- Revenu garanti à vie
- Possibilité d’augmenter le revenu en reportant les versements
- Avantages en matière de planification successorale
- Garanties au décès et à l’échéance
Rentes à constitution immédiate de la Sun Life
- Revenu garanti à vie
- Protection contre les risques liés au marché
- Protection contre les possibilités d’inflation
- Produit qui exige peu de gestion
- Option de prestation de décès*
- Contourne les frais d’homologation
CPG assurance
- Plusieurs options de durée (de 1 à 25 ans)
- Options remboursables**
- Options de revenu souples
- Protection d’Assuris***
- Possibilité de protection contre les créanciers
- Contourne les frais de succession et d’homologationϮ
CPG de fiducie
- Plusieurs options de durée (de 1 à 25 ans)
- Protection de la SADCϮϮ
Autres besoins à la retraite – Voici les fonds communs de placement de titres à revenu fixe
Mandat privé de titres de créance de base Avantage Sun Life
- Revenu fixe canadien
- Risque : faible
- Portefeuille de titres à revenu fixe de première qualité (bien diversifié, nord-américain)
- Fréquence des distributions : mensuellement
- Codes du fonds – Série F : SUN 630
Fonds d’obligations canadiennes MFS Sun Life
- Revenu fixe canadien
- Risque : faible
- Fonds d’obligations canadiennes « de base plus » visant à procurer un revenu, une sécurité raisonnable du capital et une croissance modérée
- Fréquence des distributions : mensuellement
- Codes du fonds – Série F : SUN 474
Fonds d'obligations mondiales de base plus MFS Sun Life
- Revenu fixe mondialde base plus
- Risque: faible
- Ce fonds de titres à revenu fixe mondiaux géré activement vise à générer un revenu courant avec un potentiel d’appréciation du capital
- Fréquence des distributions: mensuellement
- Codes du fonds – Série F : SUNL611, SUNL805
Mandat privé de titres de créance spécialisés Crescent Sun Life
- Revenu fixe à rendement élevé
- Risque : faible à modéré
- Fonds à revenu fixe spécialisé misant sur des titres de créance de qualité moindre
- Fréquence des distributions : mensuellement
- Codes du fonds – Série F : SUN 434
Solutions de revenu diversifié et de revenu d’actions
Fonds revenu diversifié MFS Sun Life
- Équilibrés mondiaux neutres
- Risque : faible à modéré
- Portefeuille multiactif axé sur le revenu et équilibré à l’échelle mondiale
- Fréquence des distributions : mensuellement
- Codes du fonds – Série F : SUN 472
Mandat privé de dividendes mondiaux KBI Sun Life
- Actions mondiales
- Risque : modéré
- Solution de base de dividendes mondiaux qui cherche à procurer un revenu de dividendes et une plus-value du capital en investissant dans des titres versant des dividendes de partout dans le monde
- Fréquence des distributions : mensuellement
- Codes du fonds – Série F : SUN 465
Voulez-vous en savoir plus sur la planification de la retraite et de la succession?
1 Statistique Canada, Le Quotidien, le 27 avril 2022
2 Espérance de vie au Canada depuis la naissance, Macrotrends LLC, 2010-2023.
* Lorsqu’une période garantie est ajoutée au contrat.
** Un rajustement selon la valeur marchande s’appliquera.
*** Assuris protège les propriétaires de contrat en cas de faillite de leur compagnie d’assurance-vie. Pour plus de renseignements sur la protection fournie par Assuris, visitez le site assuris.ca ou appelez au 1-866-878-1225.
Ϯ Au Québec, la succession n’a aucuns frais d’homologation à payer.
ϮϮ La protection du capital est jusqu’à concurrence de la limite de la SADC en matière d’assurance-dépôts. Pour en savoir plus, consultez le site SADC.ca.
RFG au 30 juin 2023. Rendements et existences au 30 novembre 2023.