Voyez grand.

Cela semble trop simple pour constituer une stratégie d'épargne-retraite efficace.

Toutefois, s'approprier une partie de la méthode des épargnants fortunés est loin d'être une mauvaise idée, croit Cindy Crean, directrice générale, Placements mondiaux Sun Life (PMSL).

«J'en ai appris pas mal au fil du temps sur ce que les clients fortunés font pour atteindre la réussite», dit Mme Crean, qui compte plus de 30 ans d'expérience auprès de ce type de clientèle.

«Ce qui surprend beaucoup de gens, c'est que les secrets des bien nantis ne recèlent pas vraiment de surprise», ajoute-t-elle.

Ces personnes tendent à suivre les mêmes conseils financiers simples qui fonctionnent pour tout le monde.

La méthode des clients fortunés consiste généralement à épargner le plus possible et à dépenser moins que ce qu'ils gagnent. De plus, ils ne sont pas tellement du genre à prendre des risques excessifs.

«Nous pouvons être nombreux à présumer qu'une personne bien nantie peut se permettre un risque accru, mais selon moi, les épargnants fortunés recherchent des rendements stables et une volatilité faible, explique Mme Crean. Ils ont travaillé fort pour leur argent et veulent le conserver.»

C'est plutôt l'épargnant moyen qui pense avoir à adopter des stratégies plus risquées pour obtenir des rendements intéressants et ainsi se constituer un pécule de retraite.

Mme Crean explique que l'investissement est un long processus, et que la plupart des épargnants auraient avantage à se munir d'un plan de placement qui vise autant à procurer un rendement stable qu'à gérer le risque. Elle est d'avis que ce style de placement réduit le stress et permet donc aux épargnants de dormir sur leurs deux oreilles. Il s'agit d'une approche qui a beaucoup en commun avec une démarche de perte de poids.

«Si vous menez une vie saine, faites de l'exercice et mangez bien, vous serez probablement en santé à long terme.»
Si toutefois vous suivez une diète draconienne, vous allez probablement échouer. Cela vaut aussi pour les placements. Si vous prenez beaucoup de risques dans l'espoir de toucher des rendements importants et d'atteindre vos objectifs plus rapidement, vous pourriez essuyer une déception.

Donc, la question qui se pose : comment trouver le bon équilibre risque/rendement?

«Dans le cadre de mon travail auprès de clients fortunés, j'ai constaté qu'ils accordent de la valeur aux conseils et qu'ils sont prêts à payer pour en recevoir d'une personne en qui ils ont une grande confiance», affirme Mme Crean.
Trouver le bon conseiller peut prendre du temps, mais plein d'options s'offrent aux Canadiens à cet égard.

Mme Crean recommande aux épargnants de se tourner vers une institution financière qui offre une gaMme diversifiée d'options de placement et qui permet à l'épargnant moyen d'accéder aux stratégies destinées aux clients fortunés. Les placements non traditionnels sont souvent pensés en fonction des épargnants bien nantis; ils offrent une exposition accrue à des catégories d'actif comme les infrastructures et l'immobilier qui sont habituellement accessibles aux fonds institutionnels et aux particuliers fortunés seulement.

«À la Financière Sun Life, certaines de nos solutions gérées permettent une exposition à des placements non traditionnels qui favorisent une grande diversification et une certaine stabilité à long terme, un peu à la façon des portefeuilles conçus pour les clients fortunés.»

En fait, les solutions gérées – essentiellement des portefeuilles de fonds de fonds – conviennent particulièrement aux épargnants qui veulent des solutions de placement toutes faites pour l'épargne-retraite, leur permettant d'avoir l'esprit tranquille, précise Mme Crean.

«Si vous regardez ce qui se passe sur les marchés actuellement, il est probable que le risque vous inquiète et que vous ne sachiez pas dans quoi investir votre argent.»

Les solutions gérées permettent de remédier à cette situation.

«Vous laissez le soin à des professionnels de prendre les décisions qui s'imposent au jour le jour», indique Mme Crean.

Et pourtant, il ne s'agit pas que de gestion de portefeuille. Les particuliers fortunés se fient aussi aux spécialistes des finances pour concevoir un plan exhaustif qui tient compte des rentrées et sorties de fonds, de l'impôt, du revenu de retraite et de la planification successorale.

«Je n'insisterai jamais assez sur l'importance d'un plan financier, qui aide à comprendre les décisions prises, notaMment en ce qui a trait aux placements, dit-elle. Si vous gardez votre plan financier en tête, vous aurez plus de facilité à garder le cap même en faisant des ajustements en cours de route.»

Après tout, cela va de soi : si vous voulez réussir votre retraite, vous devez la planifier.

En d'autres mots... voyez grand.